萬(wàn)元日息2元起,？ 禁令下仍有網(wǎng)貸平臺(tái)誘導(dǎo)過度消費(fèi)
來(lái)源：新華網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2021-02-24 15:51:30
新華社北京2月23日電 題：“萬(wàn)元日息2元起”,？ 金融監(jiān)管“禁令”下仍有網(wǎng)貸平臺(tái)誘導(dǎo)過度消費(fèi)
新華社“新華視點(diǎn)”記者桑彤、毛一竹,、楊有宗
每月工資僅五六千元,，卻要還款27000多元,。26歲的小吳在11家網(wǎng)貸平臺(tái)欠下近25萬(wàn)元債務(wù)。“根本還不起,，已經(jīng)沒轍了,，只能逾期，等著平臺(tái)找上門來(lái),。”小吳無(wú)奈地說(shuō),。
2020年底，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同央行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》,；1月初，人民銀行召開會(huì)議，要求嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營(yíng)銷,，誘導(dǎo)過度負(fù)債,。
雖然監(jiān)管部門一再發(fā)布相關(guān)提示和要求，但“新華視點(diǎn)”記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)依然使出各種花招,，誘導(dǎo)消費(fèi)者分期付款或辦理小額貸款。
以“零抵押零擔(dān)保”“萬(wàn)元日息2元起”為誘惑
小吳第一次嘗到網(wǎng)貸“甜頭”是在上大學(xué)期間,。追星,、交女朋友，小吳的開銷很大,，而當(dāng)時(shí)家里每月給他的生活費(fèi)只有800元,。他在分期樂網(wǎng)貸平臺(tái)順利地借到1000元，解了燃眉之急,。此后,，小吳便深陷其中，借款金額越來(lái)越高,，還款也開始力不從心,。
“申請(qǐng)網(wǎng)貸太容易了，上傳身份證,、通訊錄就行,。即便有欠款，也不影響去其他平臺(tái)繼續(xù)借,，除非資金鏈完全斷了,。”小吳說(shuō)。
記者觀察發(fā)現(xiàn),，當(dāng)前,，小額貸款廣告依然十分活躍,。網(wǎng)頁(yè),、社交媒體、App……就連一些辦公軟件也都在推送信貸廣告,。一些醫(yī)美,、教育、租房企業(yè)也紛紛與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作推波助瀾,。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比,，網(wǎng)貸產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是門檻極低、審核簡(jiǎn)單,，年滿18周歲,、通過實(shí)名驗(yàn)證即可，額度則是花得多給得多,，且不斷提供優(yōu)惠進(jìn)行誘惑,。“開通網(wǎng)貸有紅包”“使用網(wǎng)貸支付有優(yōu)惠”……每到“雙11”“618”等大促季,，平臺(tái)就會(huì)自動(dòng)給用戶臨時(shí)提額。
尤為值得注意的是平臺(tái)的算法跟蹤,。不少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以采用大數(shù)據(jù)技術(shù),，監(jiān)測(cè)分析用戶在網(wǎng)上留下的搜索、消費(fèi),、瀏覽記錄等,，有針對(duì)性地對(duì)用戶進(jìn)行商業(yè)營(yíng)銷。
無(wú)需抵押擔(dān)保,、“萬(wàn)元日息2元起”成為不少借錢廣告的主打賣點(diǎn),。有網(wǎng)友申請(qǐng)貸款并使用后發(fā)現(xiàn)，貸款平臺(tái)套路多,，除了利息外,，還有服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi),；即使提前還款,，也需額外繳納手續(xù)費(fèi)，實(shí)際年化利率一般在10%以上,。
網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款容易成癮,，給年輕人生活埋下隱患
沒錢租房子，可以用租金貸,；沒錢買手機(jī),，可以打白條；沒錢做醫(yī)美,，可以分期付,。曾經(jīng)遙不可及的商品、服務(wù)變得唾手可得,，一些年輕人貸款成癮,、超前消費(fèi)，也給自己的生活埋下隱患,。
畢業(yè)沒多久的“90后”王小姐說(shuō)：“剛畢業(yè)收入低,，但各大消費(fèi)平臺(tái)鋪天蓋地的宣傳讓我們覺得什么都買得起、辦得到,。即便知道要計(jì)入央行征信,，也覺得影響不大。”
年輕人成為網(wǎng)貸消費(fèi)的主力軍,。據(jù)廣州互聯(lián)網(wǎng)法院統(tǒng)計(jì),，涉網(wǎng)貸糾紛案件的被告近六成為35歲以下青年。北京市第二中級(jí)人民法院在通報(bào)中披露，網(wǎng)貸案件被執(zhí)行人年齡主要集中在20至30歲,，不少是剛?cè)肼毜拇髮W(xué)畢業(yè)生,。
30歲的網(wǎng)友小冪在“豆瓣”上透露，她沒有房貸,、車貸,，卻欠下了高達(dá)30萬(wàn)元的貸款。從信用卡透支2萬(wàn)元后,，她開始在滴滴金融,、微粒貸、京東白條等15家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸還款,，如今欠款高達(dá)30萬(wàn)元,，以貸養(yǎng)貸已難以周轉(zhuǎn)。
央行數(shù)據(jù)顯示,，截至2020年9月30日,，全國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額已上升至906.63億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.13%,，是10年前的10倍多,，而這僅僅是正規(guī)銀行渠道發(fā)出的信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)。
困在超前消費(fèi)里的年輕人負(fù)債累累,，隱匿于經(jīng)濟(jì)發(fā)展上行階段的社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷積累,，其危害值得關(guān)注。
中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《2020年度中國(guó)杠桿率報(bào)告》顯示,，2020年,，我國(guó)宏觀杠桿率從2019年末的246.5%攀升至270.1%，增幅為23.6個(gè)百分點(diǎn),。
香港慢牛投資公司董事長(zhǎng)張化橋認(rèn)為,，過度消費(fèi)、寅吃卯糧的文化不適合于發(fā)展中國(guó)家,。美國(guó)在信貸泡沫上堆砌起來(lái)的生活方式,，造成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)值得反思。
嚴(yán)管金融“偽創(chuàng)新”,，樹立理性消費(fèi)觀
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，整頓借貸消費(fèi)亂象,，有待監(jiān)管持續(xù)發(fā)力,，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展；同時(shí),，對(duì)于青年群體的客觀消費(fèi)需求,，要進(jìn)行正確引導(dǎo)。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》應(yīng)盡快落地,，嚴(yán)格執(zhí)行,。金融機(jī)構(gòu)在與平臺(tái)合作的過程中要嚴(yán)格審核，尤其對(duì)變相分期付等業(yè)務(wù),，從前期準(zhǔn)入到中期推廣銷售需做出規(guī)范和提醒,，監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)行日常抽查，對(duì)未嚴(yán)格把關(guān)的金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度,。
中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授楊東認(rèn)為,，各平臺(tái)信息不對(duì)稱，極易產(chǎn)生多頭共債,、壞賬風(fēng)險(xiǎn),。建議平臺(tái)發(fā)揮主體責(zé)任，加強(qiáng)審核,，并將網(wǎng)貸平臺(tái)全面納入征信系統(tǒng),，讓借款人擁有完整的“信用畫像”，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。
廣州互聯(lián)網(wǎng)法院法官劉啟說(shuō),，部分年輕人涉世不深，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn),，自控能力較弱,，容易被網(wǎng)貸“套牢”，越陷越深,；建議團(tuán)組織,、學(xué)校、社會(huì)組織設(shè)立援助中心,，完善救濟(jì)渠道,。
去年6月，廣州互聯(lián)網(wǎng)法院組建了法官,、心理專家,、社工、青年志愿者等120多人的服務(wù)團(tuán)隊(duì),，為涉網(wǎng)貸年輕人提供咨詢服務(wù),，引導(dǎo)其遵法守信、主動(dòng)履約,，并與教育,、民政、金融等部門共享青年信用檔案,，讓青年感受到誠(chéng)信有價(jià),、誠(chéng)信有益,。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼建議,，消費(fèi)者要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,，量入為出，不要過度借貸,；如確需貸款,，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，不要輕易在不了解的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)貸款,。
楊東認(rèn)為,，年輕人的一些消費(fèi)需求是客觀存在的，建議通過商業(yè)銀行和政策性銀行建立免息或低息的公益性貸款服務(wù)平臺(tái),，培養(yǎng)大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀,，同時(shí)也為企業(yè)培育優(yōu)質(zhì)的未來(lái)客戶，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益與社會(huì)利益的統(tǒng)一,。(參與寫作：徐雅)
責(zé)任編輯：李曉文
