中信銀行2020年報關鍵詞解讀： 提質增效,、協(xié)同創(chuàng)新,、打造價值“生態(tài)圈”
來源：濰坊新聞網 發(fā)布時間：2021-04-01 11:15:49
面臨大疫之年國內外經濟金融形勢的嚴峻挑戰(zhàn),，中信銀行3月25日晚間亮出了自己的答卷,。
2020年經濟形勢波詭云譎，年初的新冠疫情爆發(fā),，讓金融業(yè)備受考驗。中信銀行高度重視戰(zhàn)略規(guī)劃,，保持戰(zhàn)略定力,，堅定發(fā)展信心，全力推動業(yè)務轉型增效,，積極防范化解重大風險,。2020年報顯示,，中信銀行順利完成2018年-2020年規(guī)劃整體目標任務，最佳綜合金融服務企業(yè)建設成效顯著,，為下一步發(fā)展奠定了堅實基礎,。
報告期內，中信銀行實現營業(yè)收入1,947.31億元,，較上年增長3.81%,；實現歸屬于股東的凈利潤489.80億元，較上年增長2.01%,。
關鍵詞一：提質增效
在中信銀行1,947.31億元的營業(yè)收入中,，利息凈收入1,505.15億元，較上年增長2.44%,；實現非利息凈收入442.16億元,，較上年增長8.75%；實現撥備前利潤1,408.46億元,，較上年增長5.27%,。為增強風險抵御能力，中信銀行加大撥備計提力度,，實現歸屬于股東的凈利潤489.80億元,。
截至報告期末，中信銀行不良貸款率1.64%,，較上年末下降0.01個百分點,；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%，較上年末下降3.90個百分點,；撥備覆蓋率171.68%,，較上年末下降3.57個百分點；貸款撥備率2.82%,，較上年末下降0.08個百分點,。整體來看，資產質量管控有效,。
圍繞支持實體經濟與提高發(fā)展質量要求,，中信銀行優(yōu)化資產結構，突出重點領域貸款投放,，加大對普惠金融,、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè),、民營企業(yè)貸款投放力度,。水利、環(huán)境和公共設施管理行業(yè)貸款增量居各行業(yè)之首,。針對疫情影響,，累計投放防疫抗疫類貸款近2,000億元,，有力支持相關企業(yè)，在市場上取得了較好反響,。
提質增效的另一個方面,，體現在中信銀行“輕資產、輕資本,、輕成本”的三輕發(fā)展戰(zhàn)略,。報告期內，中信銀行按照“資本約束資產”的理念,，建立資本規(guī)劃與業(yè)務安排的聯動機制,，合理安排資產增長，積極推動資產流轉,，不斷優(yōu)化資產結構,，實現輕資本收入與風險權重“一增一降”。輕資本業(yè)務收入增長良好,，咨詢顧問,、托管、理財及代理,、投資收益等主要輕資本收入均實現較好增長,；綜合風險權重壓降效果顯著，較上年下降3.95個百分點,。
在質量提升結構優(yōu)化的基礎上,，中信銀行規(guī)模增長勢頭依舊表現良好。截至報告期末,，中信銀行資產總額75,111.61億元,，較上年末增長11.27%；貸款及墊款總額（不含應計利息）44,733.07億元,，較上年末增長11.89%,；客戶存款總額（不含應計利息）45,283.99億元，較上年末增長12.12%,。
關鍵詞二：創(chuàng)新協(xié)同
翻開中信銀行2020年業(yè)績報告,，其中創(chuàng)新協(xié)同模式成為一大亮點。
中信銀行以系統(tǒng)為支撐,，做強協(xié)同業(yè)務管理,，通過匯聚中信集團各子公司的拳頭產品和協(xié)同資源，建立標準化的線上協(xié)同對接流程和管理模式,，提升用戶體驗,，全力打造高產能、高效能,、高賦能的協(xié)同管理系統(tǒng),。聚焦資本市場，為業(yè)務經營提供有力支撐,。
在企業(yè)端,，聯合中信證券、中信建投證券繼續(xù)深入營銷擬上市,、上市企業(yè)客戶,，制定中信綜合服務方案；在個人端,，聯合集團金融子公司打造協(xié)同大單品,，高度重視高凈值客群的深度維護，提升中信在財富管理市場的影響力,。通過整合中信集團資源,，中信銀行從客戶投融資需求出發(fā)，搭建“大綜合融資”“大資產管理”品牌,，加快輕資本轉型,。
報告期內，中信銀行依托中信集團協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略,，協(xié)同工作邁入高質量發(fā)展的新階段,，協(xié)同品牌效應持續(xù)提升，公司銀行業(yè)務協(xié)同潛力得到巨大釋放,。聯合中信證券,、中信建投證券、中信信托,、中信保誠人壽以及中信金融租賃,、百信銀行、信銀國際,、信銀投資共落地992個協(xié)同項目,，截至報告期末，累計為客戶提供聯合融資金額10,782.07億元,，托管中信集團其他金融子公司的資產總規(guī)模達8,457.72億元,。
同時，中信銀行堅持貫徹國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，全力推動京津冀,、長三角、粵港澳重點項目建設,。報告期內,，中信銀行聯合集團旗下多家子公司投資徐工混改項目金額達17.56億元，持續(xù)賦能實體經濟發(fā)展,；與仲愷高新區(qū)政府在基礎設施及產業(yè)園區(qū)設計,、投融資,、建設、運營等諸多方面開展合作,，以“產融協(xié)同+融資融智”模式服務高新區(qū)政府及區(qū)內國資企業(yè),。
報告期內,，中信銀行依托中信集團綜合金融服務優(yōu)勢,，有效配置,、整合各類資源,，與集團內15家子公司在零售銀行業(yè)務客戶共享,、產品共創(chuàng),、渠道共建,、營銷共聯,、品牌共塑等方面展開76項合作,，實現量,、質雙向突破。
關鍵詞三：打造價值“生態(tài)圈”
2020年,，中信銀行公司業(yè)務客戶一體化建設扎實推進,，戰(zhàn)略客戶“聯營模式”、機構業(yè)務,、汽車金融,、交易銀行、普惠金融等重點領域實現突破,，債券承銷,、結售匯、國際收支,、跨境人民幣等業(yè)務繼續(xù)領跑市場,。
與此同時，中信銀行零售業(yè)務價值創(chuàng)造能力顯著提升,，經營體系繼續(xù)升級,，數字化能力進一步提升，客戶規(guī)模邁上億級臺階,，零售管理資產規(guī)模超2萬億元,，營業(yè)凈收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%。金融市場業(yè)務市場化經營能力持續(xù)增強,，實現營收214.66億元,，中收126.35億元。
報告期內,，中信銀行制定了數字化轉型整體規(guī)劃和全面系統(tǒng)的實施方案,，推進從技術應用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全流程,、系統(tǒng)性變革,，助推數字化治理體系完善和數據治理能力提升。加大前沿科技對銀行發(fā)展引領和業(yè)務變革趨勢的研究,，以金融科技能力為永續(xù)動能,，提升產品和服務競爭力，驅動業(yè)務和運營模式轉型,，打造數據驅動型業(yè)務發(fā)展模式。
在前臺方面,，中信銀行零售金融業(yè)務持續(xù)深化數字化轉型,，堅持科技創(chuàng)新、智慧發(fā)展,，強化5G,、AI、大數據等金融科技的業(yè)務支撐能力,，深化數字化轉型,，完善數據驅動的客戶經營及服務體系建設。
零售金融業(yè)務是考驗銀行價值服務的關鍵,。通過推進網點數字化轉型,，布局線下戰(zhàn)場，中信銀行持續(xù)打造“生態(tài)+社交”的新型網點業(yè)態(tài),，并加快企業(yè)微信平臺建設,，提升微信生態(tài)客戶經營能力，上線自研版財富小站,。推進大數據技術與信用卡客戶經營,、理財、中收,、風險等業(yè)務融合,，創(chuàng)新打造5G全IP開放式服務平臺，重塑信用卡客戶經營模式,；搭建并完善具有自主知識產權的“AI+”智能平臺,，已經可以提供智能外呼、聲紋識別,、語音導航等服務,，并持續(xù)深化業(yè)務場景應用，AI機器人已應用于信用卡審批,、催收,、營銷等200余個業(yè)務場景。
數字化轉型在公司銀行業(yè)務層面也顯示出了驅動效應。報告期內,，中信銀行利用鏈式獲客和產品獲客模型拓展新客1.28萬戶,，帶動存款538.71億元；提升存量客戶10.81萬戶,，帶動存款增長762.74億元,。
責任編輯：聶臻臻
