房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低 經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市排查基本完成
來源：中國網(wǎng) 發(fā)布時間：2021-09-13 09:54:31
自房地產(chǎn)金融監(jiān)管“三線四檔”和集中度管理實施以來,，房地產(chǎn)融資的多個指標(biāo)呈下降態(tài)勢,。9月8日，記者從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉,，截至7月末，房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低,，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%,，低于各項貸款增速3個百分點(diǎn)。
值得注意的是,，從銀行披露的中報來看,，多家銀行的房地產(chǎn)貸款占比較去年末有所下降,，不過也有如北京銀行、鄭州銀行,、青島農(nóng)商行等多家銀行房地產(chǎn)貸款占比超過監(jiān)管規(guī)定的上限,。有業(yè)內(nèi)人士分析，從新房和二手房交易市場看,，預(yù)計近期依然會有降溫態(tài)勢,，尤其是二手房的降溫態(tài)勢會更為明顯。
房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”
記者從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉,，截至7月末,，房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”：一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低，銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%,，低于各項貸款增速3個百分點(diǎn),。二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降，房地產(chǎn)貸款占各項貸款比重同比下降0.95個百分點(diǎn),。三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降,，房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%。四是理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降,，相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降42%,。五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降，相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%,。
銀保監(jiān)會表示,，在遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域方面，銀保監(jiān)會對經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項排查已基本完成,，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺賬,，逐項整改至“清零銷號”。同時,，督促銀行機(jī)構(gòu)在貸款首付比例,、利率等方面對剛需群體進(jìn)行差異化支持。截至7月末,，個人按揭貸款首套房占比達(dá)到92%,，住房租賃市場貸款同比增長29%。
對此,，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱,，相關(guān)排查工作通過風(fēng)險把控，真正促進(jìn)了金融安全和房地產(chǎn)交易的安全,，打擊了各類投資投機(jī)的炒房需求,、規(guī)范了市場秩序。“在房地產(chǎn)貸款集中度的管理下,，銀行等系統(tǒng)對于房地產(chǎn)方面的依賴度有所降低,，從目前此類市場來看,，實際上也對于資金的流入進(jìn)行了引導(dǎo)，尤其是引導(dǎo)到租賃市場中,。” 嚴(yán)躍進(jìn)表示,。
多家銀行房地產(chǎn)貸款占比踩“紅線”
與此同時，隨著銀行中報披露“收官”,，銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款占比情況也浮出水面,，多家銀行房地產(chǎn)貸款占比較去年末有所下降。財報顯示,，2021年上半年,，六大國有銀行的房地產(chǎn)貸款占比均較年初有所下降，其中,，中國銀行和建設(shè)銀行分別降低了1.34個百分點(diǎn)和1.01個百分點(diǎn),。在城商行中，成都銀行,、杭州銀行,、青島銀行的下降幅度較大，分別較年初下降了5.22個百分點(diǎn),、2.38個百分點(diǎn)和1.47個百分點(diǎn),。
值得關(guān)注的是，人民銀行,、銀保監(jiān)會于2020年年底發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型,，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理,。其中，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔,，其房地產(chǎn)貸款占比上限分別為：40%,、27.5%、22.5%,、17.5%和12.5%,。
記者注意到，半年報數(shù)據(jù)顯示,，興業(yè)銀行,、招商銀行、北京銀行,、鄭州銀行,、青島農(nóng)商行、成都銀行,、青島銀行,、廈門銀行,、齊魯銀行和瑞豐銀行等多家銀行房地產(chǎn)貸款占比超過監(jiān)管規(guī)定的上限。如興業(yè)銀行,、招商銀行和成都銀行的房地產(chǎn)貸款占比分別為34.61%,、32.22%和29.44%，分別超過監(jiān)管規(guī)定上限7.11個百分點(diǎn),、4.72個百分點(diǎn)和6.94個百分點(diǎn),。光大銀行金融分析師表示，從目前觸及監(jiān)管“紅線”的銀行來看,，銀行業(yè)整體占比超限程度并不嚴(yán)重,；同時，隨著國內(nèi)強(qiáng)化監(jiān)管,，預(yù)計過渡期內(nèi)絕大多數(shù)銀行還是能完成整改,。
人民銀行于近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》中提到，當(dāng)前房地產(chǎn)貸款集中度管理制度已進(jìn)入常態(tài)化實施階段,，人民銀行將會同銀保監(jiān)會持續(xù)做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度日常監(jiān)測,，督促超限銀行按照過渡期調(diào)整方案有序?qū)崿F(xiàn)壓降目標(biāo)，在實踐中不斷完善房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,。
有銀行將二手房參考價格
作為按揭貸款參考依據(jù)
7月中下旬以來，多地調(diào)控頻出,，當(dāng)月中央有關(guān)房地產(chǎn)市場端和金融端政策及表態(tài)已超10條,，新一輪樓市調(diào)控更加高頻化、精細(xì)化和全面化,。深圳,、上海、西安,、成都,、廣州等多個城市推出二手房參考價等相關(guān)措施。其中,，廣州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于建立二手住房交易參考價格發(fā)布機(jī)制的通知》中表示,，二手住房交易涉及的相關(guān)機(jī)構(gòu)，應(yīng)將二手住房交易參考價格作為開展業(yè)務(wù)的參考依據(jù)之一,。記者從廣發(fā)銀行廣州分行獲悉,，該行將嚴(yán)格按照廣州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局《關(guān)于建立二手住房交易參考價格發(fā)布機(jī)制的通知》文件要求，將交易參考價格作為開展業(yè)務(wù)的考量依據(jù)之一,。該行開展二手住房按揭貸款,，對于按揭成數(shù)的核定，在根據(jù)借款人家庭名下住房套數(shù),、婚姻狀況,、征信記錄,、收入償債能力基礎(chǔ)上，對二手房的價值認(rèn)定一直按不超過“評估價格和網(wǎng)簽備案合同價孰低”的原則執(zhí)行,。
未來樓市走向何方,？嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，類似政策后續(xù)會持續(xù),，某種程度上會使得房地產(chǎn)的金融環(huán)境繼續(xù)收緊,，從新房和二手房交易市場看，預(yù)計近期依然會有降溫態(tài)勢,。尤其是二手房的降溫態(tài)勢會更為明顯,。
責(zé)任編輯：沙莎
