記者實地探訪：養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品首日銷售火爆
來源：中國證券報 發(fā)布時間：2021-12-07 09:14:34
“我們下午向行里又申請了一部分銷售額度,。”在被問及養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品銷售情況時,，招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理如是說。6日為養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品銷售首日,，中國證券報記者走訪深圳地區(qū)建行,、招行網(wǎng)點了解到，首批產(chǎn)品受到投資者熱捧,。業(yè)內(nèi)人士表示,，養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資策略穩(wěn)健，未來產(chǎn)品線將逐步豐富,，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求,。
投資者關注度高
6日，工銀理財在武漢和成都,、建信理財和招銀理財在深圳,、光大理財在青島開售養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品。
“昨天我就來咨詢過,，今天準備把我和老伴兒存折上的錢換成這個理財產(chǎn)品,。”在建設銀行深圳上步支行，一位老年投資者正向理財經(jīng)理咨詢養(yǎng)老理財產(chǎn)品購買事宜,。
據(jù)理財經(jīng)理介紹,，建信理財此次發(fā)行的產(chǎn)品封閉期為5年，適合一些投資偏好穩(wěn)健的投資者,。此外,，如果投資者在封閉期內(nèi)有重疾花費或購房需求，可申請?zhí)崆摆H回,。
為做好首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售工作,，早在正式發(fā)售前，各家銀行理財公司和母行網(wǎng)點都通過海報,、推文等形式進行了充分宣傳,。招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理稱，雖然試點產(chǎn)品可通過銀行APP購買,，但還是有不少投資者選擇來網(wǎng)點購買,。
“有些人剛剛落戶深圳，在線上購買可能出現(xiàn)戶籍信息更新不及時的情況,。只要持有深圳市身份證,，在現(xiàn)場能快速解決這類問題。此外,，網(wǎng)點現(xiàn)場會錄音錄像,，對于投資者關心的業(yè)績表現(xiàn)及風險等問題,，解決起來效率更高。”上述理財經(jīng)理說,。
中國證券報記者了解到,，建信理財試點產(chǎn)品6日9時開售，截至當天中午12時,，募集金額20億元,，充分展現(xiàn)了深圳投資者對養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品的關注度；光大理財試點產(chǎn)品在青島地區(qū)銷售情況良好,，無論是首募規(guī)模還是銷售速度都創(chuàng)造了光大銀行青島分行理財銷量歷史新高,。
投資風格穩(wěn)健
“產(chǎn)品收益如何？”這是中國證券報記者在銀行網(wǎng)點走訪時聽到投資者問得最多的問題,。
根據(jù)首批試點產(chǎn)品說明書,，工銀理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準為5%至7%，建信理財和招銀理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準均為5.8%至8%,，光大理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準為5.8%,。
首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有長期、穩(wěn)健,、普惠三大特點。
從產(chǎn)品類型和風險等級看,，工銀理財,、建信理財、招銀理財產(chǎn)品均為固定收益類,，光大理財產(chǎn)品為混合類,；建信理財、招銀理財,、光大理財產(chǎn)品風險等級均為R2,，工銀理財產(chǎn)品風險等級為R3。
從投資比例看,，工銀理財,、建信理財、招銀理財產(chǎn)品固收類資產(chǎn)投資比例均不低于80%,；光大理財產(chǎn)品固定收益類資產(chǎn)的投資比例不高于80%,，權益類資產(chǎn)的投資比例原則上不高于40%，非標準化債權類資產(chǎn)的投資比例不超過49%,。
建信理財有關負責人表示,，將與建行深圳分行密切配合，做好產(chǎn)品的資產(chǎn)配置,，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領域,。
招銀理財投資總監(jiān),、首席權益投資官范華介紹，作為養(yǎng)老試點首批產(chǎn)品,，資產(chǎn)的安全性是其首要考慮因素,。頤養(yǎng)睿遠穩(wěn)健固定收益類策略以絕對收益為目標，建倉期優(yōu)先采用CPPI策略,，存續(xù)期主要采用目標波動率策略,，以組合安全墊作為高風險資產(chǎn)配置交易的優(yōu)先考量因素，最大化保障投資者的合法權益并實現(xiàn)養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值,。
不斷豐富產(chǎn)品線
試點機構(gòu)人士表示,，接下來將持續(xù)豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線，不斷提升客戶體驗,。
工銀理財相關負責人稱,，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品,，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求,。此外，將根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案,。
“招銀理財基于自身投資優(yōu)勢以及試點區(qū)域的客群特點,，參考國內(nèi)外養(yǎng)老產(chǎn)品設計經(jīng)驗，儲備了固收策略,、目標風險策略和目標日期策略三類養(yǎng)老理財試點策略,。”范華介紹，首只試點產(chǎn)品采用了招銀理財具備顯著市場優(yōu)勢的“固收+”策略,，有利于推廣養(yǎng)老規(guī)劃理念,。目標風險與目標日期策略在境外具備成熟的養(yǎng)老投資實踐歷程，未來有望成為多層次養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展的策略支撐,。
光大理財則重點布局兩條產(chǎn)品線,。光大理財總經(jīng)理潘東表示，一條主線為封閉式產(chǎn)品,，采用5年封閉形態(tài)設計養(yǎng)老理財產(chǎn)品,，參照海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標日期”的投資策略，發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢,，通過資產(chǎn)配置“下滑曲線”的設計,，實現(xiàn)“老有所依”的投資愿景；另一條主線是開放式產(chǎn)品,，將體現(xiàn)三個特點：一是按照定期開放,、每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設計；二是產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后,，封閉運作,；三是按照每月定期定額投資形式設計產(chǎn)品，最少定投60期,，引導投資者定投至60周歲,。
責任編輯：封曉健
