小微企業(yè)融資：量增,、面擴,、價降
來源：人民日報海外版 發(fā)布時間：2022-01-07 10:28:11
回首2021年,，小微企業(yè)融資情況如何,？中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在日前召開的新聞發(fā)布會上表示,，今年以來,，銀行體系流動性合理充裕,，金融服務(wù)能力持續(xù)提升,，小微企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增,、面擴,、價降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的良好態(tài)勢,。展望2022年,，如何持續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度？中國人民銀行明確,，兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具將接續(xù)轉(zhuǎn)換,。
綜合融資成本穩(wěn)中有降
2021年以來，中國人民銀行實施穩(wěn)健的貨幣政策,，靈活精準,、合理適度、以我為主,、穩(wěn)字當(dāng)頭,，貨幣政策前瞻性、精準性,、有效性進一步提升,，金融支持實體經(jīng)濟力度進一步加大,。
綜合運用多種貨幣政策工具保持流動性合理充裕。2021年7月和12月兩次降準各0.5個百分點,，共釋放長期資金2.2萬億元,。數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個月,，新增貸款18.8萬億元,，同比多增4384億元。11月末M2增速為8.5%,，社會融資規(guī)模增速10.1%,，同名義經(jīng)濟增速基本匹配。
多措并舉保證企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,。持續(xù)釋放LPR改革潛力,，2021年12月一年期LPR下行5個基點至3.8%。優(yōu)化存款利率監(jiān)管,，將存款利率自律上限由存款基準利率上浮改為加點確定,，降低銀行負債成本。2021年前11個月,，企業(yè)貸款利率為4.61%,，同比下降0.11個百分點，11月企業(yè)貸款利率為4.54%,，為有統(tǒng)計以來新低,。
加大對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。2021年初增加2000億元再貸款額度,，增加3000億元支小再貸款額度，推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,。
小微企業(yè)融資態(tài)勢良好
在小微企業(yè)融資方面,，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體4304萬戶，同比增長35%,，增速比上年末高出15.6個百分點,。從結(jié)構(gòu)看，信用貸款占比持續(xù)提升,，2021年11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%,，較上年末高2.4個百分點；專精特新企業(yè)支持力度不斷增強,，11月末專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率71.8%,，戶均貸款余額7620萬元。
為切實解決小微企業(yè)融資難融資貴問題,，2020年6月,，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃,，有力促進了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè),。
中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹,，截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具,，提供了189億元激勵資金,，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期，撬動全國銀行業(yè)機構(gòu)對15.1萬億元貸款延期,。人民銀行通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金,，直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，撬動全國銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款9.6萬億元,，取得了明顯效果,。
此外，圍繞銀行賬戶服務(wù),、人民幣結(jié)算,，中國人民銀行出臺12項減費讓利的措施，更好支持了小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展,。截至2021年11月末,，商業(yè)銀行、支付機構(gòu),、清算機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約54.5億元,，累計惠及市場主體超7300萬戶，其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開戶費用16.2億元,。
加大對市場主體支持力度
2022年,，為持續(xù)加大金融對實體經(jīng)濟支持力度，中國人民銀行自1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換,。
具體來看,，一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。金融機構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息,。從2022年起到2023年6月底,，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作,，鼓勵持續(xù)增加普惠小微貸款,。“普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機制，充分調(diào)動了金融機構(gòu)積極性,。”中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示,。
二是將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。自2022年起,，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施,，支持計劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理,，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持,。
上述負責(zé)人表示,，此前兩項直達工具已延期兩次，此次人民銀行采用市場化方式對兩項直達工具進行接續(xù)轉(zhuǎn)換,，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時,，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。（徐佩玉）
責(zé)任編輯：封曉健
