中信銀行以數(shù)字普惠精準(zhǔn)支持小微企業(yè)發(fā)展
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2022-01-20 14:01:00
日前,，山東省級“專精特新”小微企業(yè)——濟(jì)南廣盛源生物科技有限公司收到了中信銀行發(fā)放的一筆300萬元線上化貸款,，緩解了企業(yè)年末原材料采購資金短缺的難題。中信銀行濟(jì)南分行也成為區(qū)域市場上首家推出“專精特新”企業(yè)全線上信用貸款產(chǎn)品的銀行,，創(chuàng)造了賦能“中國智造”的良好社會效益,。
這個(gè)全線上信用貸款產(chǎn)品是中信銀行面向“專精特新”小微企業(yè)，結(jié)合征信,、工商,、司法等數(shù)據(jù)維度，推出的全線上,、純信用數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品——“科創(chuàng)e貸”,，也是中信銀行積極探索數(shù)字普惠金融新模式的一個(gè)縮影。近年來,，中信銀行深入貫徹黨中央,、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策要求,，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至全行戰(zhàn)略高度,，成立黨委書記任組長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組和黨委書記任主任委員的創(chuàng)新管理委員會，聚焦“四個(gè)一”工程,，積極探索中信特色的數(shù)字普惠金融新模式,，有效解決了小微企業(yè)融資“該給誰、給什么和怎么給”的核心問題,，初步實(shí)現(xiàn)了普惠金融業(yè)務(wù)“量,、質(zhì)、價(jià)”的綜合平衡,，為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)送去了“雪中之炭”，解掉了“燃眉之急”,。
建設(shè)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠,。中信銀行創(chuàng)新實(shí)施數(shù)字普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田機(jī)制，推進(jìn)IT開發(fā)領(lǐng)域制轉(zhuǎn)型,，按照“統(tǒng)一團(tuán)隊(duì),、統(tǒng)一場所,、統(tǒng)一考核”思路組建業(yè)務(wù)技術(shù)融合團(tuán)隊(duì)，按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝,、開放式對接”模式率先建設(shè)智能化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠，將新產(chǎn)品投產(chǎn)周期縮短至兩周左右,，開發(fā)了涵蓋“基礎(chǔ)類產(chǎn)品,、供應(yīng)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品”在內(nèi)的完善的產(chǎn)品體系,。
搭建數(shù)字化智能風(fēng)控平臺,。中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營”的經(jīng)營導(dǎo)向,，搭建覆蓋貸前,、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺,。貸前,，搭建大數(shù)據(jù)分析云平臺，運(yùn)用云計(jì)算,、數(shù)字孿生,、數(shù)字證書、活體識別等前沿科技進(jìn)行智能分析,，建立安全便捷,、交叉驗(yàn)證的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖和身份認(rèn)證體系，實(shí)現(xiàn)客戶畫像精準(zhǔn)分層,；貸中,，充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù),、數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎、生物識別,、電子證書等技術(shù),，依托真實(shí)交易場景，開發(fā)智能化評分模型和評分規(guī)則,，打造提升信用授信,、精準(zhǔn)授信和差異授信的自動化審批能力，實(shí)現(xiàn)授信方案精準(zhǔn)匹配,；貸后,，搭建數(shù)字化智能預(yù)警平臺，設(shè)置紅橙黃及關(guān)注4層、75項(xiàng)主動預(yù)警指標(biāo),，確立短環(huán)節(jié),、高效率的預(yù)警處理流程，建成有3萬種組合的風(fēng)控規(guī)則體系,。從行業(yè),、區(qū)域、產(chǎn)品,、擔(dān)保,、期限等維度，自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警,，實(shí)現(xiàn)首檢,、定檢自動化，大幅提升業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平,。
打造數(shù)字化運(yùn)營管理流程,。中信銀行以客戶需求為中心，以基層賦能為導(dǎo)向,，整合CRM等各類應(yīng)用IT系統(tǒng),，加快從“線下”向“掌上”跨越，實(shí)現(xiàn)客戶端“一鍵申請,、一鍵授信,、一鍵放款、一鍵還款”和基層端“一鍵操作,、一站式管理”,，助力客戶經(jīng)理與客戶良性交互?？蛻舳朔矫?，中信銀行以移動金融為中心構(gòu)建手機(jī)銀行、網(wǎng)銀,、微信銀行等線上化渠道,，上線普惠金融云端營業(yè)廳，讓更多客戶隨時(shí)隨地享受到如影隨形的便捷服務(wù),。行內(nèi)端,，上線MPP移動作業(yè)平臺和內(nèi)容管理平臺的同時(shí)，推廣企業(yè)微信等數(shù)字化展業(yè)工具,，實(shí)現(xiàn)調(diào)查資料線上化申報(bào)和無紙化審批,，僅此一項(xiàng)，就可將業(yè)務(wù)效率提速1個(gè)工作日,。
共建數(shù)字化開放生態(tài)網(wǎng)絡(luò),。對內(nèi),，中信銀行依托中信集團(tuán)金融和實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢，與集團(tuán)內(nèi)子公司加強(qiáng)融融協(xié)同和產(chǎn)融協(xié)同的同時(shí),，行內(nèi)持續(xù)加強(qiáng)公私聯(lián)動、私公聯(lián)動和系統(tǒng)互聯(lián),，協(xié)同為小微企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù),。對外，中信銀行與政府部門,、科技公司,、核心企業(yè)、大型平臺等機(jī)構(gòu)在場景對接,、數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方面開展“開放,、共享、聯(lián)結(jié)”的跨界合作,，將多類型,、標(biāo)準(zhǔn)化的普惠金融服務(wù)進(jìn)行模塊化解耦和重構(gòu)，深度嵌入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),，廣泛鏈接合作伙伴,，大幅提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。目前,，中信銀行已與30余家地方政府,、數(shù)十家科技公司、超過1萬家企業(yè)建立了開放,、共享,、共贏的合作關(guān)系，構(gòu)建了一張多元化,、良性循環(huán),、可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化開放生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。
未來,，中信銀行將繼續(xù)以客戶需求為出發(fā)點(diǎn),，以服務(wù)質(zhì)效為落腳點(diǎn)，持續(xù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)能力和水平,，履行好國有商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),。
責(zé)任編輯：聶臻臻
