國(guó)壽壽險(xiǎn)2021理賠：理賠金額超546億元,，重疾出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)
來(lái)源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2022-01-29 13:29:40
新年伊始,，已有32家保險(xiǎn)公司陸續(xù)交出2021年度理賠服務(wù)成績(jī)單。
和往年一樣,，理賠成績(jī)單主要從賠付金額,、賠付件數(shù)、理賠時(shí)效,、獲賠率等維度進(jìn)行了數(shù)據(jù)解析,。從賠付金額來(lái)看，公布賠付總額的32家保險(xiǎn)公司,，2021年共賠付超過(guò)1800億元,。
其中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）賠付金額,、賠付件數(shù),、獲賠率均位居行業(yè)第一，凸顯大型險(xiǎn)企的責(zé)任與擔(dān)當(dāng),。具體來(lái)看,，2021年全年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司賠付件數(shù)超1911萬(wàn)件,，同比增長(zhǎng)19%,；全年理賠金額超546億元，同比增長(zhǎng)16%,，相當(dāng)于平均每天為客戶支付近1.5億元賠款,。獲賠率高達(dá)99.65%，不到2秒就賠付1件賠案,。
濃縮的數(shù)據(jù)表象之下,，2021年保險(xiǎn)理賠呈現(xiàn)哪些新趨勢(shì)，國(guó)人保險(xiǎn)保障都有哪些新變化,？我們將從中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的理賠大數(shù)據(jù)入手,，著重對(duì)重疾、意外醫(yī)療等方面進(jìn)行解析,。
趨勢(shì)一：重疾賠付額逐年遞增但件均保額仍然較低,，重疾出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì)，惡性腫瘤成為賠付主因
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)民財(cái)富的快速積累,，國(guó)人對(duì)健康保障的需求逐年提高,，體現(xiàn)在重疾賠付件數(shù)和金額上，兩者呈現(xiàn)出逐年走高的趨勢(shì),。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司理賠報(bào)告顯示,，2017-2021年，公司重疾賠付件數(shù)從22萬(wàn)件攀升至40萬(wàn)件，賠付總額也從72億元增長(zhǎng)至163億元,，5年增長(zhǎng)超120%,。
圖1 中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司2017-2021年重疾賠付件數(shù)和賠付金額
就2021年賠付情況來(lái)看，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司重疾理賠約40萬(wàn)件,，給付金額163億元，件均賠付4.07萬(wàn)元,，與目前重大疾病治療康復(fù)平均所需額度10萬(wàn)-50萬(wàn)元相比,，存在較大缺口。
這也提醒國(guó)人在選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)當(dāng)從“有沒(méi)有保障”的觀念,，逐步向“保障夠不夠用、保額是否充足”轉(zhuǎn)變,，只有配備足額的重疾保障,，才能有效抵御健康風(fēng)險(xiǎn)。
具體來(lái)看,，在重大疾病賠付金額分布上,，10萬(wàn)元及以下理賠件數(shù)占比高達(dá)93.55%；10萬(wàn)-20萬(wàn)元理賠件數(shù)占比4.94%,；20萬(wàn)以上理賠件數(shù)占比3%,。
從重疾出險(xiǎn)率來(lái)看，隨著近年來(lái)社會(huì),、環(huán)境,、生活條件及方式的改變，重大疾病出險(xiǎn)率呈上升且年輕化趨勢(shì),，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)也繼續(xù)對(duì)這一結(jié)論做出了佐證,。
報(bào)告顯示，與2017年比,，18歲以上人群重大疾病出險(xiǎn)率呈現(xiàn)上升趨勢(shì),。其中，“上有老,、下有小”的40歲人群重大疾病風(fēng)險(xiǎn)明顯提升,，這一群體也是重疾理賠的“重災(zāi)區(qū)”，他們往往還是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,，一旦罹患重疾而導(dǎo)致家庭收入中斷,，對(duì)家庭財(cái)務(wù)的破壞力相當(dāng)大。
圖2 2017年,、2021年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司各年齡段人群重疾出險(xiǎn)率
從重疾賠付因素來(lái)看,，惡性腫瘤、心臟類疾病、腦血管類疾病一直是威脅健康的“三大殺手”,。
中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司2021年度理賠報(bào)告顯示,，惡性腫瘤是重大疾病最主要的賠付原因，占重疾理賠案件75%,，急性心肌梗死占重疾理賠案件8%位居第二,，其他依次為腦梗死占比4%、終末期腎病占比2%,。提早篩查,，重點(diǎn)防范尤為重要。
從出險(xiǎn)客戶的性別來(lái)看,，不同性別高發(fā)重疾有一定差異,。其中，在男性重疾中,，急性心肌梗死位居首位,，女性重疾中甲狀腺惡性腫瘤排列第一。值得注意的是,，雖然青少年重大疾病的發(fā)病率較低,，但一些特定疾病，例如白血病反而專挑兒童下手,。這類疾病又多具有高康復(fù)率,、高治療費(fèi)用的特點(diǎn)。
表1 不同性別高發(fā)重疾差異
男性重疾
TOP5 占比（%） 女性重疾
TOP5 占比
?。?） 兒童重疾
TOP5 占比
?。?）
急性心肌梗死 13.33% 甲狀腺惡性腫瘤 25.61% 白血病 20.35%
肺惡性腫瘤 12.97% 乳腺惡性腫瘤 16.29% 甲狀腺惡性腫瘤 5.58%
甲狀腺惡性腫瘤 8.60% 肺惡性腫瘤 14.04% 腦惡性腫瘤 4.57%
腸惡性腫瘤 7.23% 宮頸惡性腫瘤 4.49% 淋巴瘤 4.11%
慢性缺血性心臟病 5.95% 腸惡性腫瘤 4.39% 生殖細(xì)胞瘤 3.69%
趨勢(shì)二：人生不同階段患病風(fēng)險(xiǎn)迥異，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以低保費(fèi)撬動(dòng)高保障
近年來(lái),以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等為代表的短期健康險(xiǎn)發(fā)展如火如荼,。與此同時(shí),，賠付支出也水漲船高。理賠報(bào)告顯示,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司近5年醫(yī)療賠付總額呈上升趨勢(shì),，5年增長(zhǎng)超38%。
表2 中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司2017-2021年醫(yī)療賠付件數(shù)及賠付金額
年份 件數(shù)（萬(wàn)件） 金額（億元）
2021 1792 221
2020 1500 198
2019 1700 215
2018 1330 190
2017 1030 160
就2021年理賠數(shù)據(jù)來(lái)看,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司醫(yī)療賠付件數(shù)1792萬(wàn)件,，醫(yī)療給付221億元。其中,，意外醫(yī)療賠付460萬(wàn)件,，給付70億元；疾病醫(yī)療賠付1332萬(wàn)件,，給付151億元,，意外出險(xiǎn)與因疾病出險(xiǎn)比例為35:100,。
在醫(yī)療賠付中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)憑借高保額,、低保費(fèi),、責(zé)任覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)撬動(dòng)高保障。報(bào)告顯示,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)是普通醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)的2.5倍,，而件均賠付金額為普通醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的10倍。
表3 百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品與個(gè)人普通醫(yī)療產(chǎn)品人均保費(fèi)及理賠金額對(duì)比
產(chǎn)品類型 2021年人均保費(fèi)/元 2021年人均理賠金額/元
百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品 650 21700
個(gè)人普通醫(yī)療產(chǎn)品 260 2200
從人生不同階段來(lái)看,，住院原因也存在差異,。未成年人主要以呼吸道感染、骨折等為主,，而隨著年齡的增長(zhǎng)，惡性腫瘤,、心腦血管,、高血壓等慢性病的風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加，提早做好預(yù)防具有重要意義,。
表4 各年齡段住院原因Top5
年齡段 TOP1 TOP2 TOP3 TOP4 TOP5
0-18周歲 呼吸道感染 骨折 腺樣體肥大 手足口病 急性闌尾炎
18-40周歲 呼吸道感染 混合痔 甲狀腺惡性腫瘤 腰椎間盤(pán)突出 高血壓
41-60周歲 高血壓 呼吸道感染 糖尿病 胃惡性腫瘤 腦梗死
60周歲以上 高血壓 呼吸道感染 糖尿病 腦梗死 胃惡性腫瘤
趨勢(shì)三：智能化作業(yè)占比超70%,，“重疾一日賠”服務(wù)17萬(wàn)人次，快速響應(yīng)重大突發(fā)事件87起
隨著保險(xiǎn)業(yè)線上化,、數(shù)字化程度的不斷加深,，大數(shù)據(jù)、AI智能等在理賠方面的應(yīng)用進(jìn)一步擴(kuò)展,。
憑借強(qiáng)大的智能理算引擎,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司得以高效提升理賠作業(yè)效能。報(bào)告顯示,，2021年,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司智能化處理理賠案件超1390萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)23%,，智能化作業(yè)占比達(dá)70%,，小額理賠時(shí)效0.13天。
自2019年3月推出“重疾一日賠”服務(wù)以來(lái),，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)推進(jìn)為申請(qǐng)重大疾病理賠的客戶提供一日賠付的極致服務(wù)體驗(yàn),。
據(jù)悉，只要客戶符合首次罹患合同約定的惡性腫瘤,，且出險(xiǎn)在合同生效2年后的個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)保單兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),，就可尊享“重疾一日賠”服務(wù)。報(bào)告顯示,，2021年,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司“重疾一日賠”全年服務(wù)客戶近17萬(wàn)人次,，全年賠付金額超74億元。
想客戶之所想,，急客戶之所急,。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)推進(jìn)商保直付，為客戶提供入院即報(bào)案,，出院即結(jié)算的直付理賠服務(wù),，大大提升了客戶服務(wù)體驗(yàn)。據(jù)了解,，2021年,，該公司理賠直付服務(wù)超600萬(wàn)人次，覆蓋地市200余個(gè),，賠付金額42億元,，同比增長(zhǎng)17%。部分地區(qū)的“一站式”賠付讓客戶真正體驗(yàn)到了“少跑腿,、多受益”的秒賠便捷服務(wù),。
為及時(shí)響應(yīng)特殊客戶上門(mén)服務(wù)需求，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司延伸金融服務(wù)溫度,組建特殊客戶上門(mén)賠服務(wù)團(tuán)隊(duì),，為超11萬(wàn)名有困難的客戶提供上門(mén)理賠服務(wù),。
重大突發(fā)事件面前,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司快速響應(yīng)并及時(shí)跟進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)。2021年,，該公司快速響應(yīng)了江蘇南通4.30極端天氣災(zāi)害,、甘肅蘭新鐵路事故、湖北十堰燃?xì)獗ㄊ鹿?、甘肅黃河石林山地馬拉松事故,、云南大理州漾濞縣及青海果洛州瑪多縣地震、河南特大暴雨災(zāi)害事故等87起重大突發(fā)事件,。
回顧2021,，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司以“誠(chéng)實(shí)守信、客戶至上”的服務(wù)理念,，持續(xù)打造快捷,、溫暖的理賠服務(wù)品牌。2022年,，該公司將用多元的服務(wù)工具,、暖心的服務(wù)項(xiàng)目、細(xì)致的服務(wù)態(tài)度,，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,，為人民群眾的美好生活保駕護(hù)航。
責(zé)任編輯：聶臻臻
