車企入局保險市場勝算幾何
來源：經(jīng)濟(jì)日報 發(fā)布時間：2022-03-17 09:33:22
新能源專屬車險上市已兩月有余，有媒體調(diào)查顯示，截至2月26日,，累計承保新能源汽車129萬輛，簽單保費52億元,。與此同時，蔚來,、比亞迪、特斯拉紛紛成立保險經(jīng)紀(jì)公司,。那么,，車企入局保險市場究竟是不是“狼來了”，與傳統(tǒng)保險公司相比究竟有多少勝算,？
車險經(jīng)過多年發(fā)展,，是非常成熟且標(biāo)準(zhǔn)化的險種，普遍被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為天花板比較低,。不過,，隨著新能源專屬車險的推出，市場的格局和走向正在發(fā)生變化,，車企選擇此時入局也正是看到了車險市場新的機(jī)遇,。
2021年，我國新能源汽車產(chǎn)銷雙雙突破350萬輛,，連續(xù)7年位居全球第一,，累計推廣量已超過900萬輛。如果在新能源車險業(yè)務(wù)上做出特色,、迅速搶占市場,，確實有廣闊的市場前景。從整個產(chǎn)業(yè)鏈的情況來看,，新能源車的電子化程度比傳統(tǒng)燃油車有很大提高,。智能化往往伴隨著高效率，車企可謂有客戶,、有數(shù)據(jù),、有技術(shù)、有網(wǎng)絡(luò),，想在車險市場分一杯羹不足為奇,。
不過，從車企參與車險業(yè)務(wù)的途徑來看,，主要是成立保險經(jīng)紀(jì)公司而非保險公司,。如果只做保險中介,，發(fā)展空間還十分有限，畢竟現(xiàn)在車險中介遍地開花,，加上各地車險市場差異很大的現(xiàn)實情況,，未來的發(fā)展面臨諸多束縛。
在機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU(UBI)未獲得監(jiān)管授權(quán)的情況下,，傳統(tǒng)車險的定價模型依靠的還是大數(shù)法則,，需要足夠的樣本數(shù)量。新能源車的整體銷售量雖然屢創(chuàng)新高,，但與燃油車的保有量相比仍非常有限,，具體到單一廠商手里的數(shù)據(jù)更顯得捉襟見肘。此外,，車企在入局保險時,，和保險公司同樣面臨定價系數(shù)調(diào)節(jié)、部分車型零整比過高,、新能源車賠付率過高等新老問題,。
如果說造車是“燒錢”，那么入局車險不只是燒錢,，更是“燒腦”,。一方面，一款車險產(chǎn)品從設(shè)計到備案再到真正上市,，保險公司早已輕車熟路,，車企要想“跑得快”勢必要與具備資質(zhì)的保險公司合作。另一方面,，在車輛出險后,，保險公司線下救援、查勘,、定損,、理賠等服務(wù)能力都是車企在短時間內(nèi)無法替代的。
此外,，保險公司之間往往已合作多年,，從網(wǎng)點鋪設(shè)到傭金合約的動態(tài)管理早已形成默契。即便有車企拿下了保險牌照,，也只是獲得了“敲門磚”,，業(yè)務(wù)落地的復(fù)雜程度和管理能力對車企都是巨大挑戰(zhàn)。況且,，從監(jiān)管政策來看,，保險行業(yè)作為傳統(tǒng)金融行業(yè)，依然強調(diào)持牌經(jīng)營，對車企能否放開試點還有待觀察,。
由此可見,，車企從下場做保險到真正能夠做好車險，中間還有非常長的路要走,，就此斷言車企能夠顛覆車險市場,，還為時尚早。不過,，從行業(yè)長期發(fā)展看,，我們樂于看到車險市場能夠出現(xiàn)更多的改變。因為這既會給行業(yè)發(fā)展帶來活力,，也能給消費者帶來實惠,。
責(zé)任編輯：封曉健
