大道消息 | 濰坊金融系統(tǒng)如何助企紓困促發(fā)展,？重磅解讀來(lái)了
來(lái)源：濰坊融媒客戶端 發(fā)布時(shí)間：2022-07-02 10:28:13
本期嘉賓：
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員,、副局長(zhǎng) 王強(qiáng)
中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長(zhǎng) 王曙平
中國(guó)工商銀行濰坊分行行長(zhǎng)助理 劉涵
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員,、副總經(jīng)理 張輝
俊富非織造材料有限公司董秘,、副總裁 孫明遠(yuǎn)
6月17日,，由濰坊市人民政府辦公室,、濰坊日?qǐng)?bào)社主辦的政務(wù)公開品牌欄目“大道消息”迎來(lái)市地方金融監(jiān)管局黨組成員,、副局長(zhǎng)王強(qiáng),，人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長(zhǎng)王曙平,，工商銀行濰坊分行行長(zhǎng)助理劉涵,，市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理張輝,，俊富非織造材料有限公司董秘,、副總裁孫明遠(yuǎn)，權(quán)威解讀如何聚焦服務(wù)企業(yè),，加快金融政策落實(shí)落地,，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤電視電話會(huì)議強(qiáng)調(diào),，把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更突出位置,，著力保市場(chǎng)主體以保就業(yè)保民生，保護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性,。高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,，促進(jìn)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施落地，金融舉措顯得尤為重要,。今年尤其是新一輪疫情發(fā)生以來(lái),，我市金融系統(tǒng)全面發(fā)力幫助企業(yè)紓困，采取諸多新舉措支持企業(yè)恢復(fù)發(fā)展,、轉(zhuǎn)型升級(jí),。
扛牢穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤責(zé)任
助力企業(yè)渡難關(guān)、謀發(fā)展
受疫情影響,，全市制造業(yè),、批發(fā)零售、文化旅游,、住宿餐飲等領(lǐng)域的企業(yè)和個(gè)體工商戶受到了很大的沖擊,，反映到金融領(lǐng)域就是債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大融資的壓力在加大,。幫助企業(yè)紓難解困,，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸,。
濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員,、副局長(zhǎng)王強(qiáng)介紹說，今年3月底,，市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合市財(cái)政局,、人民銀行濰坊市中心支行、濰坊銀保監(jiān)分局印發(fā)了《金融服務(wù)支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展若干措施》，也被稱為“金十二條”,，從12個(gè)方面對(duì)企業(yè)加強(qiáng)金融紓困和支持,，做好“加”“減”“乘”“除”四篇文章。
“加”,，就是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放,。從4月份開始，市地方金融監(jiān)管局對(duì)銀行信貸投放情況每周調(diào)度,、每月通報(bào),，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放，對(duì)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)不得隨意抽貸,、壓貸,、斷貸。政府性擔(dān)保,、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金,、財(cái)政金融綜合服務(wù)平臺(tái)、首貸培植,、延期還本付息等政策性和市場(chǎng)化工具共同發(fā)力,。
“減”，就是減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),、減少企業(yè)顧慮,。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)LPR下調(diào)和各項(xiàng)金融減負(fù)降費(fèi)政策。前5個(gè)月,，我市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.01%,，同比下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)；今年以來(lái),，銀行機(jī)構(gòu)為各類市場(chǎng)主體減免手續(xù)費(fèi)近5000萬(wàn)元,。減少企業(yè)顧慮就是鼓勵(lì)銀行堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí),，以免影響企業(yè)征信記錄,。
“乘”，就是發(fā)揮好資本市場(chǎng)的乘數(shù)效應(yīng),，大力推進(jìn)企業(yè)上市,。在完善企業(yè)上市直通車、“白名單”和資本對(duì)接三項(xiàng)機(jī)制的基礎(chǔ)上,，市地方金融監(jiān)管局每月開展1-2期“投資機(jī)構(gòu)濰坊行”活動(dòng),，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、項(xiàng)目路演,、線上推送等幫助企業(yè)對(duì)接創(chuàng)投,、風(fēng)投基金,。對(duì)納入“白名單”的擬上市企業(yè)，提供保姆式服務(wù),，有求必應(yīng),、無(wú)事不擾，及時(shí)解決影響上市進(jìn)程的困難和問題,，對(duì)已報(bào)山東證監(jiān)局輔導(dǎo)的企業(yè)，協(xié)調(diào)銀行提供信用貸款,、提升授信額度,。加快落實(shí)《關(guān)于推進(jìn)股權(quán)激勵(lì)工作的實(shí)施意見》，推動(dòng)更多初創(chuàng)期的企業(yè)通過股權(quán)激勵(lì),，用較低的成本吸引,、留住核心人才。
“除”,，就是除去影響銀企合作交流的卡點(diǎn)和堵點(diǎn),。例如，全市市縣兩級(jí)選派503名銀行從業(yè)人員成立156支輔導(dǎo)隊(duì)伍,，為3416家企業(yè)提供一對(duì)一的金融服務(wù),；傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式，是客戶經(jīng)理——支行——分行,，鏈條太長(zhǎng),，市地方金融監(jiān)管局組織了銀行行長(zhǎng)項(xiàng)目行活動(dòng)，讓分行行長(zhǎng)直接到項(xiàng)目一線,，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接融資需求,、現(xiàn)場(chǎng)解讀政策，提高效率,，解決信息不對(duì)稱問題,。
“企業(yè)是市場(chǎng)主體，銀行也是市場(chǎng)主體,，平衡好支持企業(yè)發(fā)展與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系至關(guān)重要,。”王強(qiáng)表示，從目前看,，我市金融運(yùn)行總體平穩(wěn),、風(fēng)險(xiǎn)可控。銀行不良率只有0.75%,，全省最低,。市地方金融監(jiān)管局在幫助解決企業(yè)融資問題方面不搞“拉郎配”，強(qiáng)制銀行放貸給某家企業(yè),，而是在充分尊重銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán),、尊重銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)可持續(xù)原則的前提下,，加強(qiáng)政策引導(dǎo)、考核推動(dòng),、平臺(tái)搭建,、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等，讓銀行機(jī)構(gòu)“愿貸,、敢貸,、放心貸”。同時(shí),，搭建多層次,、多形式的政金企對(duì)接平臺(tái)，使資金供需雙方無(wú)縫銜接,，讓金融機(jī)構(gòu)充分了解企業(yè)和項(xiàng)目,，讓企業(yè)從眾多金融產(chǎn)品中找到最適合自己的工具。
全市銀行加大信貸投放力度
“貸”動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
今年以來(lái),，在疫情反彈等多重壓力下,，人民銀行濰坊市中心支行充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)性作用，督導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)不斷加大信貸投放力度,，有力支持了全市疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,。
“今年受疫情影響，我們公司所需原材料價(jià)格持續(xù)上漲,，企業(yè)流動(dòng)資金壓力不斷增大,，企業(yè)發(fā)展遇到了一定的困難。結(jié)合我們企業(yè)實(shí)際情況,，各部門,、機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)制定融資方案，幫助我們出謀劃策,。”俊富非織造材料有限公司董秘,、副總裁孫明遠(yuǎn)介紹說，人民銀行濰坊中心支行幫助公司預(yù)審了海外工廠內(nèi)保外貸的申請(qǐng)材料,，將為企業(yè)海外工廠提高增信措施,，增強(qiáng)融資能力。同時(shí),，工商銀行濰坊分行從2007年開始就與企業(yè)建立了密切合作,，先后為公司22000噸工程用特種紡織品類功能性復(fù)合材料項(xiàng)目發(fā)放貸款1億元，為年產(chǎn)15000噸SMMMS紡熔復(fù)合醫(yī)用非織造材料項(xiàng)目發(fā)放貸款2.5億元,，為企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持,。
中國(guó)工商銀行濰坊分行行長(zhǎng)助理劉涵介紹說，今年以來(lái),，工商銀行濰坊分行堅(jiān)持“一二三四五”工作思路,，傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，發(fā)布了加大信貸投放、強(qiáng)化金融服務(wù)等九條措施,，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,，加大信貸投放，強(qiáng)化金融服務(wù),。今年前5個(gè)月,，工商銀行濰坊分行已累計(jì)發(fā)放非貼現(xiàn)貸款150.73億元，同比多投16.9億元,，增長(zhǎng)12.62%,。截至5月，工商銀行濰坊分行人民幣貸款余額較年初增長(zhǎng)41.02億元,，同比增長(zhǎng)25.16億元,，增幅158.63%,。
為幫助企業(yè)解決融資難題,，工商銀行濰坊分行還積極構(gòu)建互惠共贏銀企關(guān)系，對(duì)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)遇到困難,，但堅(jiān)守實(shí)體主業(yè),、未來(lái)預(yù)期向好的企業(yè)，不抽貸,、不壓貸,、不斷貸。前5個(gè)月累計(jì)為57家大中型企業(yè),、326家小微企業(yè),，辦理延期還本、展期,、無(wú)還本續(xù)貸等20.29億元,，銀企攜手共渡難關(guān)。同時(shí),，積極主動(dòng)讓利實(shí)體,，前5個(gè)月累計(jì)為各類企業(yè)減費(fèi)讓利2956萬(wàn)元。年內(nèi)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.12%,，較年初下降45個(gè)BP,，其中普惠貸款加權(quán)平均利率4.09%，較年初下降21個(gè)BP,。
中國(guó)人民銀行濰坊市中心支行黨委委員,、副行長(zhǎng)王曙平介紹說，5月末,，全市各項(xiàng)貸款余額9571.4億元,，較年初增加698.4億元,，增長(zhǎng)7.9%，高出全省平均增速1.6個(gè)百分點(diǎn),，增量,、增速均居全省各地市第3位。同時(shí),，人民銀行濰坊中心支行積極向上爭(zhēng)取低成本政策性資金,，前5個(gè)月累計(jì)發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)等各類央行資金66億元,，余額達(dá)205.8億元,；圍繞降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，引導(dǎo)利率水平持續(xù)下降,。1至5月份,，全市銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.01%，同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn),。
為助力受疫情影響而陷入經(jīng)營(yíng)困境的小微企業(yè),、個(gè)體工商戶恢復(fù)元?dú)猓秀y行機(jī)構(gòu)不斷加大支持力度,。人民銀行濰坊市中心支行以“助企紓困”為著力點(diǎn),，多措并舉加大對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等群體的支持力度。
工商銀行濰坊分行聚焦小微,、三農(nóng),、商貿(mào)流通、供應(yīng)鏈上下游等重點(diǎn)群體,，堅(jiān)持“擴(kuò)面提質(zhì),、增量降價(jià)”，持續(xù)豐富融資場(chǎng)景,、拓展融資渠道,，提升服務(wù)效率。5月末,，工商銀行濰坊分行普惠貸款余額達(dá)到63.58億元,，較年初凈增7.4億元，增幅13.17%,。著力滿足個(gè)人客戶金融需求,，圍繞個(gè)人住房、個(gè)人消費(fèi),，持續(xù)發(fā)揮金融活水“貸”動(dòng)作用,，前5個(gè)月累計(jì)投放個(gè)人貸款12.47億元，有力滿足居民住房剛性需求和消費(fèi)升級(jí)需要,。
截至5月末,，全市普惠小微貸款余額1112.7億元,，較年初增加148.1億元，增長(zhǎng)15.4%,，增速高于各項(xiàng)貸款增速7.5個(gè)百分點(diǎn),。一季度，全市獲得普惠小微貸款支持工具獎(jiǎng)勵(lì)資金占全省的17%,，居全省第1位,。
用好政策性擔(dān)保工具
助力小微企業(yè)發(fā)展
受疫情影響，部分小微企業(yè)資金流較為緊張,，同時(shí)他們的融資渠道又比較有限,。為此，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)覆蓋面,，強(qiáng)化對(duì)受疫情影響較大的困難行業(yè)支持力度,，減免擔(dān)保費(fèi)用，破除抵質(zhì)押門檻,，約定貸款利率上限,，確保小微企業(yè)融資真正實(shí)現(xiàn)費(fèi)用節(jié)省、手續(xù)簡(jiǎn)化,、體驗(yàn)升級(jí),。
濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)黨委委員,、副總經(jīng)理張輝介紹說,，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)堅(jiān)守政府性融資擔(dān)保準(zhǔn)公共服務(wù)定位，實(shí)行免擔(dān)保,、免再擔(dān)保費(fèi),、免抵質(zhì)押反擔(dān)保政策，推動(dòng)銀行降低貸款利率至LPR+200個(gè)基點(diǎn)以下,，整體為所服務(wù)企業(yè)降低融資成本20％以上,。緊扣企業(yè)需求，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)開發(fā)并優(yōu)化“產(chǎn)業(yè)集群集采貸”“濰擔(dān)技改貸”“濰擔(dān)興農(nóng)貸”“出口融易貸”“納稅易貸”等26種專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)了“企業(yè)有所需,，擔(dān)保有所應(yīng)”。政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行達(dá)到32家,，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與濰坊銀行,、濰坊市各農(nóng)商行等地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全方位合作，在國(guó)有大行和平安銀行,、興業(yè)銀行等5家全國(guó)性股份制銀行均可開展業(yè)務(wù),，基本上實(shí)現(xiàn)了全市銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋。在流程簡(jiǎn)化方面,，目前,，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)與28家銀行建立了“后臺(tái)聯(lián)動(dòng),、多審合一、一次辦好”機(jī)制,，貸款業(yè)務(wù)平均審批時(shí)間由2周縮短至2天,，效率提高7倍；同時(shí),，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，搭建“銀擔(dān)”線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，部分產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“秒批秒擔(dān)”,。
為緩解小微企業(yè)臨時(shí)性融資需求,，濰坊市組建了一支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，這是“省內(nèi)組建最早,、資金規(guī)模最大,、業(yè)務(wù)提升最快”的一只應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，目前基金規(guī)模9.1億元,。2021年至今,，該基金已累計(jì)為市內(nèi)473家次企業(yè)，特別是小微企業(yè),，提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)近300億元,，節(jié)約企業(yè)融資成本近3億元。
成立不到一年,，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)取得了非常顯著的成效,。與民間資本相比，這支應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金具有“國(guó)有背景,、辦理高效,、價(jià)格低廉、銀行機(jī)構(gòu)配合度高”的特點(diǎn),。張輝介紹說,，疫情期間，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)對(duì)有應(yīng)急轉(zhuǎn)貸需求的企業(yè)開辟服務(wù)綠色通道,，按照“特事特辦,、即收即辦”原則，精簡(jiǎn)摸底調(diào)查和資金審批流程,，服務(wù)效率提高了20%以上,，資金最快當(dāng)日即可到賬。同時(shí),，開發(fā)了線上業(yè)務(wù)申請(qǐng)系統(tǒng),，通過手機(jī)掃描二維碼或登錄市財(cái)金平臺(tái)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專區(qū)即可提出申請(qǐng)，支持企業(yè)“無(wú)感化”用貸還貸。同時(shí),，降費(fèi)讓利,，讓企業(yè)切實(shí)得實(shí)惠。目前,，民間過橋資金使用成本高,、計(jì)費(fèi)期限不標(biāo)準(zhǔn)，相比之下,，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金嚴(yán)格按照全省統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)0.08%/天收費(fèi),，定價(jià)公開透明，并免收企業(yè)還款當(dāng)天費(fèi)用,，相對(duì)于同類業(yè)務(wù)0.2%-0.3%的市場(chǎng)化價(jià)格,，降低企業(yè)短期融資成本80%以上。為滿足企業(yè)需求,，濰坊市再擔(dān)保集團(tuán)不斷擴(kuò)大銀行合作范圍,，現(xiàn)已與濰坊銀行、農(nóng)商行等銀行開展標(biāo)準(zhǔn)化“資金閉環(huán)”業(yè)務(wù),，與近10家銀行簽訂應(yīng)急轉(zhuǎn)貸戰(zhàn)略合作協(xié)議,，在30余家銀行實(shí)現(xiàn)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)落地，有效擴(kuò)大小微企業(yè)在銀行,、產(chǎn)品方面的可選擇性,。
策劃:孫瑞永
統(tǒng)籌:張釗慶
記者:陳靜靜
視頻:吳江偉
主持人:李曉文
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