中信銀行：以數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設推動 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時間：2022-07-07 09:36:46
黨的十八大以來,，中信銀行積極貫徹黨中央,、國務院戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升普惠金融服務能力和水平,，取得積極成效,。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元,，有貸戶超20萬戶,，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中,，普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元,，三年來貸款規(guī)模增長10倍，有貸戶數(shù)量增長13倍,。這些成績的取得,，得益于中信銀行將建設“數(shù)字中信”和發(fā)展普惠金融兩大戰(zhàn)略有機結(jié)合，從抓好數(shù)據(jù)這一新型生產(chǎn)要素入手,，打造覆蓋數(shù)據(jù)積累,、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)應用等全生命周期的普惠金融數(shù)據(jù)生態(tài),，有力推進了普惠金融高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,。
數(shù)據(jù)積累：融合中共贏
數(shù)據(jù)積累是前提，重點在全面,、全程,、全時。中信銀行組建普惠金融科技融合團隊，加快推進“上云用數(shù)賦智”行動,，在解決“不會轉(zhuǎn),、沒錢轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)”問題同時,，深度融入小微企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營場景。融入企業(yè)數(shù)字化,。以支持小微企業(yè)自身建設為“觸手”,，通過低成本代碼開發(fā)、系統(tǒng)互聯(lián)內(nèi)嵌等,，幫助小微企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，實現(xiàn)與企業(yè)日常管理數(shù)據(jù)的深度融合。融入場景數(shù)字化,。以便捷小微企業(yè)經(jīng)營為“觸手”,，將金融服務系統(tǒng)進行“行業(yè)內(nèi)標準化+企業(yè)間個性化”升級改造，內(nèi)嵌至小微企業(yè)交易互聯(lián)場景,，實現(xiàn)與核心企業(yè)供應鏈,、產(chǎn)業(yè)園區(qū)和互聯(lián)網(wǎng)平臺等渠道數(shù)據(jù)的深度融合。融入政府數(shù)字化,。以支持政府公共服務為“觸手”,，“共建”與“互通”相結(jié)合，在積極參與智慧城市建設的同時,，實現(xiàn)與工商,、稅務、住房,、采購等政府部門公共服務數(shù)據(jù)的深度融合,。
數(shù)據(jù)共享：規(guī)范中開放
數(shù)據(jù)共享是基礎，重點在安全,、開放,、有序。中信銀行以數(shù)據(jù)安全和消費者權益保護為基礎,，著力打破數(shù)據(jù)豎井,，推動數(shù)據(jù)在不同地區(qū)、不同機構,、不同部門間的有序共享,、高效流通。規(guī)范技術應用,。通過區(qū)塊鏈分布式賬本,、多方安全計算、聯(lián)邦機器學習等技術運用，解決數(shù)據(jù)交流安全性,、可信性問題,，實現(xiàn)核心敏感數(shù)據(jù)共享可用不可見。通過數(shù)據(jù)脫敏,、安全隔離等方式,，加厚數(shù)據(jù)安全防火墻。規(guī)范授權管理,。完善信息主體授權機制,，以“必須知道”“最小授權”“專事專用”為原則，推進各類數(shù)據(jù)分類分級確權授權使用,，確保交互安全,、范圍可控。強化數(shù)據(jù)交流事后核查,，開展數(shù)據(jù)使用蹤跡分析,，嚴厲杜絕越權違規(guī)行為。規(guī)范制度建設,。持續(xù)開展“平安中信”建設,，完善數(shù)據(jù)安全管理基礎制度及實施細則，把安全貫穿數(shù)據(jù)治理全過程,，壓實各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)安全責任,，確保數(shù)據(jù)管理合法合規(guī)，筑牢安全底線,。
數(shù)據(jù)應用：探索中發(fā)展
數(shù)據(jù)應用是核心,，重點在敏捷、高效,、精準,。中信銀行通過自動化、可視化,、高效化建模的“中信大腦”,，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設成果廣泛應用于產(chǎn)品研發(fā)、運營管理,、風險防控等普惠金融業(yè)務全流程,。聚焦敏捷交付，探索產(chǎn)品服務數(shù)字化,。建設普惠金融創(chuàng)新試驗田,、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠，搭建涵蓋基礎類,、供應鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系,。通過設計近百個標準化場景,、200多個可復用組件，產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4,，項目并行投產(chǎn)能力提升3倍,。聚焦高效支撐，探索運營管理數(shù)字化,。拓展普惠金融數(shù)據(jù)渠道超1000個,，投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺、“普惠駕駛艙”,，依托數(shù)據(jù)分析,、需求挖掘和機會洞察，及時捕捉客戶真實金融需求,。建立“一企一策、千人千面”的數(shù)字化營銷終端,，積極探索鏈式,、場景化、裂變式營銷,。打造7*24小時“云端營業(yè)廳”,，打破物理網(wǎng)點局限。聚焦精準防控,，探索風險管理數(shù)字化,。推動落實風險內(nèi)嵌管理機制，搭建覆蓋貸前,、貸中,、貸后的數(shù)字化風控體系。貸前,，拓展風險信息分析監(jiān)控維度,，建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系，全面,、準確客戶畫像,，力爭“維度更全、時效更高,、信息更準”,。貸中，以新技術加強風險計量評估,、智能模型研發(fā),，完善數(shù)字化、專業(yè)化信用審查審批機制,，逐步實現(xiàn)“一鍵申請,、一鍵審批”,。貸后，加快樣本數(shù)據(jù)庫建設,，持續(xù)優(yōu)化風控模型和風控策略,，建成超3萬種組合的智能風控規(guī)則體系，逐步實現(xiàn)從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,。
站在新的歷史起點,，中信銀行將繼續(xù)緊跟國家戰(zhàn)略，以普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機,，進一步強化自身數(shù)據(jù)能力建設,，加快數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應用，積極支持實體經(jīng)濟,、積極服務小微企業(yè),，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
中信銀行濰坊分行
責任編輯：聶臻臻
