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　　近期,，大面積的汽車降價(jià)促銷潮引發(fā)社會(huì)關(guān)注。有消費(fèi)者關(guān)心,，汽車降價(jià)促銷,，車險(xiǎn)價(jià)格是否也會(huì)下降呢,？同時(shí)，車險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)又會(huì)發(fā)生怎樣的變化,？

　　受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，根據(jù)車險(xiǎn)價(jià)格計(jì)算方法，車輛購(gòu)置價(jià)并不直接影響車險(xiǎn)保費(fèi),，短期的汽車促銷也不會(huì)對(duì)車險(xiǎn)價(jià)格產(chǎn)生直接影響,，但汽車降價(jià)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企的車損險(xiǎn)保額確定帶來(lái)一定困擾。從車險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看,，新增車險(xiǎn)保費(fèi)主要與汽車消費(fèi)市場(chǎng)整體情況密切相關(guān),，目前汽車降價(jià)促銷尚未對(duì)銷售形成明顯拉動(dòng)，預(yù)計(jì)車險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)將保持平穩(wěn),。

　　車價(jià)變化不直接影響

　　單車車險(xiǎn)價(jià)格

　　自2月份以來(lái),，多個(gè)省市出臺(tái)促進(jìn)汽車消費(fèi)政策，刺激需求釋放。同時(shí),，汽車降價(jià)潮持續(xù)蔓延,。在這樣的情況下，車險(xiǎn)價(jià)格將發(fā)生怎樣的變化,？

　　根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版),，商業(yè)車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“車損險(xiǎn)”),、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“三責(zé)險(xiǎn)”),、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”)3個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種。長(zhǎng)安保險(xiǎn)車險(xiǎn)部副總經(jīng)理白魁耀對(duì)記者表示,，在這3個(gè)險(xiǎn)種中,，汽車價(jià)格變化不會(huì)影響三責(zé)險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)，并且通常情況下,，也不會(huì)影響車損險(xiǎn)價(jià)格,，原因在于車險(xiǎn)綜合改革后，車損險(xiǎn)是按車型定價(jià)的,，每輛車都會(huì)有一個(gè)唯一的行業(yè)車型編碼,，每個(gè)車型編碼對(duì)應(yīng)一個(gè)車損險(xiǎn)保費(fèi)，無(wú)論該車型降價(jià)或漲價(jià),，都不會(huì)影響其車損險(xiǎn)保費(fèi),。

　　那么影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素是什么？白魁耀表示,，在車輛已經(jīng)確定的情況下,，主要是保險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)的變化影響車損險(xiǎn)價(jià)格。

　　值得注意的是,，雖然汽車價(jià)格變化不直接影響車險(xiǎn)價(jià)格,，但會(huì)對(duì)車損險(xiǎn)保額產(chǎn)生影響。車損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定,，投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定,。理論上，車價(jià)下降時(shí),，車損險(xiǎn)保額也會(huì)下降,。

　　但在現(xiàn)實(shí)中，汽車大幅下降或補(bǔ)貼對(duì)保險(xiǎn)公司確定車損險(xiǎn)保額帶來(lái)一定困擾,。某財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人鄧?yán)?化名)告訴記者,，險(xiǎn)企一般依據(jù)第三方整車庫(kù)的車價(jià)或者發(fā)票價(jià)格確定保額；如果客戶獲得了補(bǔ)貼,，那么其實(shí)際支付價(jià)和整車庫(kù)的車價(jià)或發(fā)票價(jià)不一樣,，就可能產(chǎn)生一些問題,。例如，一輛汽車的指導(dǎo)價(jià)為22萬(wàn)元,，發(fā)票價(jià)為17萬(wàn)元,，1個(gè)月后返車主9萬(wàn)元，車主支付的實(shí)際車價(jià)為13萬(wàn)元,。在投保時(shí),，無(wú)論以指導(dǎo)價(jià)還是發(fā)票價(jià)來(lái)確定保額，都高于實(shí)際車價(jià),，那么當(dāng)汽車全損或推定全損時(shí)，按保額賠付就有可能產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美默F(xiàn)象,。

　　“這一風(fēng)險(xiǎn)需要防范,，保險(xiǎn)公司盡量以消費(fèi)者實(shí)際支付價(jià)確定保額，但實(shí)操有一定難度,；或者出臺(tái)相關(guān)規(guī)定,，如果汽車發(fā)生全損，但保額高于消費(fèi)者實(shí)際支付車價(jià),，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)退還補(bǔ)貼,。”鄧?yán)鞅硎尽?/p>

　　車險(xiǎn)保費(fèi)

　　預(yù)計(jì)保持平穩(wěn)

　　汽車降價(jià)促銷，對(duì)單車車險(xiǎn)價(jià)格影響有限,。從行業(yè)角度看,，車險(xiǎn)保費(fèi)將發(fā)生怎樣的變化呢？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，新增車險(xiǎn)市場(chǎng)主要與汽車消費(fèi)整體市場(chǎng)情況相關(guān),，預(yù)計(jì)將保持平穩(wěn)。

　　北京牛頓數(shù)科創(chuàng)始人,、長(zhǎng)正研究院院長(zhǎng),、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)特聘保險(xiǎn)科技專家彭勇表示，從目前的數(shù)據(jù)看,，汽車促銷潮尚未帶來(lái)整體銷量的增加,。同時(shí)，中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)近日進(jìn)行的經(jīng)銷商調(diào)研顯示,，51%的經(jīng)銷商表示3月份成交率“下降”,，36.5%的經(jīng)銷商表示成交率“基本持平”。“汽車降價(jià)潮影響更多的是客戶購(gòu)車的迫切性,，消費(fèi)者觀望情緒濃厚,，短期看會(huì)影響汽車銷量，不過從中長(zhǎng)期看,，影響微乎其微,。”彭勇分析道,。

　　從另一個(gè)角度看，彭勇認(rèn)為,，如果汽車降價(jià)促銷能帶來(lái)銷量的明顯上漲,，即使部分保險(xiǎn)公司小幅降低車損險(xiǎn)保費(fèi)以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)，全行業(yè)新車車險(xiǎn)整體保費(fèi)也將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng),，因?yàn)檫@種下降幅度非常小,，整體影響微乎其微。

　　另一家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人熊文(化名)認(rèn)為,，汽車促銷一般是短期現(xiàn)象,，價(jià)格戰(zhàn)并非長(zhǎng)久之計(jì)；同時(shí),，目前促銷也未在銷售端產(chǎn)生明顯的拉動(dòng)作用,。因此，從車險(xiǎn)市場(chǎng)整體來(lái)看,，預(yù)計(jì)保費(fèi)不會(huì)出現(xiàn)大幅波動(dòng),。(證券日?qǐng)?bào) 記者 冷翠華)