融資環(huán)境改善 房地產(chǎn)信用風險總體可控
來源：經(jīng)濟日報 發(fā)布時間：2023-04-11 14:08:39
上市銀行近期發(fā)布的2022年年報顯示,，多家銀行房地產(chǎn)不良貸款率同比上升，相關風險還在進一步釋放中,?？傮w看，當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)好轉跡象,，具體項目風險化解工作取得積極進展,，優(yōu)質(zhì)房企融資環(huán)境明顯改善，房地產(chǎn)信用風險總體可控。多家銀行負責人表示,，接下來將處理好“化險,、發(fā)展”之間的關系，持續(xù)為經(jīng)濟回升向好積能蓄勢,。
不良貸款率有所上升
去年,，房地產(chǎn)市場信用風險有所抬升。截至去年12月末,，5家國有大行房地產(chǎn)不良貸款率均同比上升,，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、建設銀行、交通銀行房地產(chǎn)不良貸款率分別為6.14%,、5.48%,、7.23%、4.36%,、2.8%,，較上年末提高1.35個百分點、2.09個百分點,、2.18個百分點,、2.51個百分點、1.55個百分點,。
與此同時,，多家股份制商業(yè)銀行的房地產(chǎn)不良貸款率也有所上升。
除了針對房企的房地產(chǎn)開發(fā)貸款,，個人住房貸款的不良率也有所上升,，但增幅較小，個人住房貸款依然是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),。
對于房地產(chǎn)信用風險上升原因,，農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺分析說：“受行業(yè)整體下行影響，前期盲目擴張,、負債水平較高的少數(shù)大型房企風險暴露,，引發(fā)行業(yè)風險有所上升。”此外,，近年來,，房地產(chǎn)市場中長期需求中樞水平下移，新冠疫情對就業(yè),、收入預期造成較大沖擊,，在多重因素疊加影響下,，房地產(chǎn)風險外溢性進一步放大。
此外,，在監(jiān)管部門要求下,，不良貸款認定標準愈發(fā)嚴格，多家銀行將逾期60天以上的貸款全部計入不良,，有些銀行已將逾期30天的貸款計入不良,，這也使銀行不良貸款率上升。
市場出現(xiàn)好轉跡象
如何看待當前的房地產(chǎn)信用風險,？相較于經(jīng)濟發(fā)展,，不良貸款指標具有一定滯后性，多位商業(yè)銀行負責人表示,，當前市場已出現(xiàn)好轉跡象,，房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量已具備穩(wěn)中向好的基礎。此外,，雖然不良貸款率有所上升,，但房地產(chǎn)信用風險總體可控，不會對銀行業(yè)整體信用風險造成較大影響,。
“受市場調(diào)整影響,，工商銀行房地產(chǎn)貸款不良率有所上升，但工行房地產(chǎn)貸款占比較低,，風險總體可控,。”工商銀行副行長王景武說，隨著經(jīng)濟加快復蘇以及“金融16條”“保交樓”等政策有序推進,，預計房地產(chǎn)領域的風險將逐步得到有效化解。
“房地產(chǎn)行業(yè)最困難階段已經(jīng)過去,，接下來將繼續(xù)大力支持優(yōu)質(zhì)房企發(fā)展,。”興業(yè)銀行董事長呂家進表示，興業(yè)銀行已安排并購貸款服務,，有效緩解多個風險項目,，房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量已明顯好轉。
與此同時,，個人住房貸款需求已有所回暖,，下行貸款利率也將激發(fā)更多潛在需求。“當前,，農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款需求好轉,，業(yè)務儲備出現(xiàn)邊際改善。”農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光說,，截至今年2月末,，農(nóng)行個人住房貸款業(yè)務月度環(huán)比增長31%，新收單月度環(huán)比增長57%；從貸款利率角度看,，今年前兩個月,，農(nóng)行新發(fā)放個人住房貸款加權利率穩(wěn)中略降。
盡管積極因素正在累積,，但也要看到,，市場企穩(wěn)仍需一定時間。“目前,，房地產(chǎn)市場仍處在修復中,，由于房地產(chǎn)項目具有特殊性，風險化解時間往往更長,，因此,，房地產(chǎn)對于銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響仍會持續(xù)一段時間。”中國銀行風險總監(jiān)劉堅東說,。
接下來,，要重點關注具體項目信用風險。“密切關注出險房企優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的并購需求,，進一步優(yōu)化房地產(chǎn)信貸結構,，保持房地產(chǎn)業(yè)務規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定,。”興業(yè)銀行風險管理部總經(jīng)理鄒積敏表示,，新房“保交樓”及市場恢復仍需時間，今年興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務的策略是“穩(wěn)住基本盤,、著力謀發(fā)展”,。
緊盯重點領域管控風險
多家銀行負責人表示，接下來要處理好化解風險和促進發(fā)展的關系,，為經(jīng)濟回升向好積能蓄勢,。一方面，多工具,、多方式支持房企合理融資需求,，支持剛性和改善性住房需求，推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡,；另一方面,，要緊盯主要風險點，有效防控重點領域,，及早消除風險隱患,。
去年，多家銀行加大房地產(chǎn)貸款的投放力度,。截至去年12月末,，建設銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7706.75億元,，較上年增加405.88億元；交通銀行對公房地產(chǎn)貸款較上年末增加1000.37億元,，增幅23.83%,。
“圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價,、穩(wěn)預期目標,，在防范重大次生風險前提下，建設銀行持續(xù)加大對優(yōu)質(zhì)房企支持力度,。”建設銀行首席風險官程遠國表示,，基本上足額保證優(yōu)質(zhì)房企用款，通過信貸,、債券,、股權、資產(chǎn)管理類產(chǎn)品等多種方式,，滿足優(yōu)質(zhì)房企合理需求,，去年建設銀行承銷房企323.35億元債務融資工具，房地產(chǎn)并購票據(jù)22.9億元,；與此同時,，因城施策落實差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求,。
程遠國表示,，下一步建設銀行將拓寬住房租賃市場的融資渠道，加大對住房租賃領域的金融支持力度,，推動住房金融服務向“覆蓋租購兩端,、服務質(zhì)量升級、間接融資和直接融資并重”的新模式轉型,。
多家銀行相關負責人表示,，接下來將緊盯重點領域，持續(xù)強化形勢預判,，開展多領域、多維度的風險排查,，同時,，加大對不良貸款的處置力度。“要著力提升信用風險的數(shù)字化管控能力,。”張旭光說,，農(nóng)行將強化大數(shù)據(jù)等金融科技的應用，前瞻識別風險,，精準管控風險,。
責任編輯：封曉健
