中新網1月3日電(中新財經記者 左宇坤) 新年伊始,，不少貸款買房人打開銀行APP后便能看到一個好消息——房貸利率再降低10個基點(BP),。
“利率又降了一點，一月能省出一杯奶茶錢,。”收到新年第一個“紅包”后,，展望2024年LPR(貸款市場報價利率)及房貸利率趨勢，不少業(yè)內人士認為,，或仍有進一步下行的空間,。
資料圖：銀行工作人員清點貨幣,。中新社記者 張云 攝
重定價日房貸利率再降10個基點
“尊敬的客戶：由于人民銀行基準利率調整,，根據借款合同約定，從20240101起,，您合同尾號xxxx的個人一手房按揭貸款年利率(單利)將調整為4%,，下期還款金額為xxxx元。您可聯系網點或登錄手機銀行獲取最新還款計劃表,，感謝您的支持！”
可能有不少買房人新年收到的第一條短信,，是來自自己貸款銀行的好消息,。胡女士就是其中之一，調整后她的房貸利率從4.1%降到4%,，根據其貸款總額70萬元左右,、期限20年的自身情況，這次調整后胡女士每月能少還約20元錢,。
2023年,，存量房貸已有一次大規(guī)模下調。據央行和國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》,，自2023年9月25日起,，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款,。
根據央行,、國家金融監(jiān)管總局披露的數據，截至2023年9月末,，超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調,，平均降幅0.73個百分點，惠及1.5億人,，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元,。
上述2023年存量房貸利率的調降,，主要是通過降低基點進行的；而此次2024年初存量房貸利率再降10個基點,，則是針對LPR進行的,。
據了解，房貸利率的計算由LPR加上基點構成,。房貸重定價日來臨時,，銀行會根據上一年LPR的漲跌幅度，自動調整新一年的個人房貸利率,。2023年,，5年期以上LPR從4.3%下降至4.2%，下調10個基點,，對于選擇1月1日作為重定價日的房貸客戶來說,，房貸利率也將下調10個基點。
值得注意的是,，所謂重定價日,，即浮動利率貸款的借款人與銀行約定利率調整的日期，其中個人房貸重定價日為每年1月1日,，或每年與貸款發(fā)放日對應的日期,，以前者居多。
資料圖：購房者在查看了解樓盤,。中新社記者 劉忠俊 攝
未來LPR或仍將適度下行
同樣在剛剛過去的元旦假期，中指研究院數據顯示,，2024年元旦假期期間(2023.12.30-2024.1.1),，40個代表城市日均成交面積較上年元旦假期(2022.12.31-2023.1.2)降幅超兩成。各地推盤力度一般,，營銷力度大多延續(xù)節(jié)前沖刺水平,，除個別項目表現較好外，多地樓市表現較為平淡,，且分化加劇,。
短期來看房地產市場調整壓力仍在，加上12月存款利率時隔3個月又迎新一輪集中下調,，多位業(yè)內人士認為,，接下來房貸利率仍有下行空間。
民生銀行首席經濟學家溫彬認為,，中央經濟工作會議提出“促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”,，意味著2024年央行大概率仍將引導LPR適度下行，進而推動融資成本穩(wěn)中有降，激活生產消費信貸需求,。不過,，結合央行前期提出的維持銀行息差和利潤在合理水平，LPR和新發(fā)貸款利率進一步下行空間將有所收窄,。
招聯首席研究員董希淼認為,，2024年LPR下降的空間仍然存在，應該還有10—15個基點的降幅,。一方面,，2023年存款利率多次適時下調，銀行的負債成本有所降低,；另一方面,，2024年央行有可能降準以及公開市場操作，政策利率將可能下降,，有助于降低銀行的資金成本,。
“居民對購房成本敏感，預計2024年將會加大‘降成本’措施,，提高宏觀政策和微觀感受的一致性,，其中重要的就是降低按揭利率。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉還提到,，由于各地房價仍在持續(xù)調整,，首套房按揭利率不設下限的城市會明顯增加，實際按揭貸款利率降幅可能要大于LPR的降幅,。
比如日前,，廣東東莞便宣布自2024年1月1日起，實施階段性取消首套房貸利率下限,，具體利率由各銀行根據市場化、法制化自主確定,。這意味著東莞現有首套房貸利率下限LPR-20BP將突破20BP的限定,，不設下限。
責任編輯：封曉健
