2023年實(shí)現(xiàn)凈利潤超36億元管理總資產(chǎn)超8000億元
青島銀行奮楫高質(zhì)量發(fā)展之路
來源：青島日報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2024-04-02 09:19:00
青銀大廈外景。
3月28日,，青島銀行發(fā)布2023年度業(yè)績報(bào)告,，交出了一份充滿韌性與活力的高質(zhì)量發(fā)展答卷。
2023年,，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元,，同比增長7.11%。實(shí)現(xiàn)凈利潤36.71億元,，比上年增加5.04億元,，增長15.91%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元,，比上年增加4.66億元,，增長15.11%,。
2023年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開局之年，亦是新管理層組建以來第一個(gè)完整履職年度,，整體發(fā)展不僅呈現(xiàn)出“穩(wěn)”“進(jìn)”“好”的特征,，也更具“含金量”，主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)里程碑式的突破：集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破8000億元,，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破6000億元,，各項(xiàng)貸款總額突破3000億元。
發(fā)展邁上新臺階的背后,，是青島銀行深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的久久為功,。在銀行業(yè)息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的大背景下,，競逐金融牌照,、發(fā)力金融供給、深化數(shù)字轉(zhuǎn)型,，這些在年報(bào)中被反復(fù)提及的重點(diǎn)工作,，折射出青島銀行刀刃向內(nèi)革新圖強(qiáng)的魄力和堅(jiān)定邁向高質(zhì)量進(jìn)階之路的決心。
向上突破經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)
據(jù)2023年年報(bào),，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元,，同比增長7.11%；實(shí)現(xiàn)凈利潤36.71億元,，增長15.91%,；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元，增長15.11%,。在強(qiáng)勁盈利能力的帶動下,，青島銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）同比提升1.76個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到10.71%,。
以利潤增速而言，放之整個(gè)銀行業(yè),，青島銀行亦是佼佼者,。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2023年,，全國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.4萬億元,，同比增長3.2%。在A股已披露業(yè)績的上市銀行中,，青島銀行凈利潤增速亦位居前列,。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，是推動青島銀行營收,、利潤增長的一大重要因素,。2023年,，青島銀行主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)里程碑式的突破：集團(tuán)管理總資產(chǎn)8299.62億元，成為山東省首個(gè)管理總資產(chǎn)突破8000億元的地方法人銀行機(jī)構(gòu),；集團(tuán)資產(chǎn)總額6079.85億元,。其中，各項(xiàng)存款總額3860.62億元,，較年初增長13.10%,；各項(xiàng)貸款總額3000.90億元，較年初增長11.55%,，呈現(xiàn)出韌性強(qiáng),、活力足的良好勢頭。
如果將這份成績單放在過去一年內(nèi)銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)中透視,，更能檢驗(yàn)出青島銀行高質(zhì)量發(fā)展的十足“成色”,。
過去一年，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄,、收入增長放緩,、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。數(shù)據(jù)顯示,，2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個(gè)基點(diǎn)至1.69%,，跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來新低,。而同期,，青島銀行凈息差1.83%，比上年提高0.07個(gè)百分點(diǎn),。對此,，青島銀行在年報(bào)中解釋，在擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的同時(shí),，持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu),，嚴(yán)控負(fù)債成本，因此凈息差有所提升,。
發(fā)展既要看當(dāng)前也要看長遠(yuǎn),，既要關(guān)注速度更要重視質(zhì)量。對一家銀行而言,，資產(chǎn)質(zhì)量是基業(yè)長青的生命線,。
2023年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.62%,。截至2023年末,，青島銀行不良貸款率為1.18%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),，低于行業(yè)平均水平0.44個(gè)百分點(diǎn),。將時(shí)間軸拉長,，更能清楚地看到青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。自2017年起,，青島銀行不良貸款率已連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)下降,；撥備覆蓋率225.96%，比上年末提高6.19個(gè)百分點(diǎn),，連續(xù)四年提高,。青島銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢中始終保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
向內(nèi)強(qiáng)核服務(wù)能力持續(xù)提優(yōu)
長青業(yè)績并非來自于一份點(diǎn)石成金的秘籍,，這背后是青島銀行對新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的長期堅(jiān)守和刀刃向內(nèi)自我革新的魄力,。
2023年，青島銀行全行上下凝聚“高質(zhì)量發(fā)展,、質(zhì)效優(yōu)先”的共識,，深入推進(jìn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu),、強(qiáng)客基,、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題,，推動公司業(yè)務(wù),、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)四大板塊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級,，為青島銀行穩(wěn)健發(fā)展積蓄起源源不斷的內(nèi)生動力,。
發(fā)力牌照與資質(zhì)是青島銀行“破局成長”的最大動力源。從立足青島到輻射山東,，從區(qū)域城商行到實(shí)現(xiàn)“A+H”雙上市,，實(shí)力的積累給青島銀行帶來“加速跑”的底氣。在競逐金融牌照與資質(zhì)這一新賽道上,，青島銀行實(shí)現(xiàn)了從無到有,、從弱到強(qiáng)的跨越式發(fā)展，先后拿下B類主承銷商資格,、公開市場業(yè)務(wù)一級交易商等多元化的牌照資質(zhì),。2023年，青島銀行成功換領(lǐng)由中國證監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證,，正式對外展業(yè)，是山東省首家獲批開展基金托管業(yè)務(wù)的地方法人銀行,。通過與青銀金租,、青銀理財(cái)兩大子公司業(yè)務(wù)協(xié)同，青島銀行形成了以銀行業(yè)務(wù)為主體,、多種經(jīng)營業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局,，集團(tuán)綜合化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯,。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是青島銀行制勝未來的關(guān)鍵變量。近年來,，青島銀行“搶灘布局”數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，2023年，在總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會,，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為事關(guān)全行發(fā)展的基礎(chǔ)性,、戰(zhàn)略性、全局性工程頂格推進(jìn),，制定信息科技和數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃,，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理的全過程。去年,，青島銀行順利投產(chǎn)科技項(xiàng)目78個(gè),，較上年增長44.44%；上線手機(jī)銀行8.0“幸福陪伴”版本,，投產(chǎn)信貸風(fēng)控決策引擎,，建設(shè)管理會計(jì)、智慧經(jīng)費(fèi),、賬戶分級分類等項(xiàng)目,，提升數(shù)字經(jīng)營管理和數(shù)字風(fēng)控能力。
搶占發(fā)展的主動權(quán),，歸根到底要拼“軟實(shí)力”,。2023年，青島銀行開展了一系列內(nèi)部改革,，優(yōu)化總行管理架構(gòu),，合并11家青島市區(qū)直屬支行，管理更加集約,、高效,；堅(jiān)持選賢任能，加強(qiáng)梯隊(duì)建設(shè),，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu),，激發(fā)隊(duì)伍活力；建立起跨部門的協(xié)同機(jī)制,，釋放聚合效能,，實(shí)現(xiàn)組織能力重塑。以“鑄劍行動”為例,，2023年,，青島銀行有效打破“部門墻”，多部門聯(lián)動圍繞上市及擬上市公司,、國際業(yè)務(wù),、普惠金融,、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新推出24款拳頭產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力顯著提升,，真正賦予產(chǎn)品鮮活的市場競爭力,。
如今，人才,、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素在青島銀行內(nèi)部不斷碰撞,，在大刀闊斧的內(nèi)部革新之下，青島銀行迎來管理能力,、隊(duì)伍建設(shè),、精神面貌的三重“蝶變”，以“軟實(shí)力”提升“內(nèi)動力”正逐漸成為該行向上的新優(yōu)勢,。
向新圖強(qiáng)賦能實(shí)體成效顯著
青島銀行的發(fā)展始終與國家戰(zhàn)略同頻,，與地方經(jīng)濟(jì)共榮。從首次提出到正式寫入政府工作報(bào)告,，“新質(zhì)生產(chǎn)力”無疑是當(dāng)下中國經(jīng)濟(jì)的熱詞,。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求,，也是開辟自身第二增長曲線的內(nèi)在要求,。
緊扣科技創(chuàng)新這一核心要素和綠色發(fā)展這一鮮明底色，青島銀行堅(jiān)持把金融資源投向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，有力推動新產(chǎn)業(yè),、新模式、新動能發(fā)展,，以青銀力量書寫“五篇大文章”,，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
新質(zhì)生產(chǎn)力的特點(diǎn)是“創(chuàng)新”,。如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù),，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，是青島銀行一直在深度思考的命題,。
目前,，除在青島設(shè)立一家“科技支行”外，青島銀行在濟(jì)南,、威海,、煙臺、濟(jì)寧,、德州等地還設(shè)立了多家科技專營支行,，搭建起以總行為核心，以專營機(jī)構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營機(jī)制。同時(shí),，青島銀行迭代推出科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸,、人才快貸等六大系列20余款科技融資特色產(chǎn)品,，滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求,。2023年,，青島銀行累計(jì)向884戶科技企業(yè)發(fā)放貸款資金119.59億元。
新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵在“質(zhì)優(yōu)”,。綠色發(fā)展是高質(zhì)量的底色,，當(dāng)下，山東正在全力建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū),，在以綠色金融賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級上,，青島銀行將發(fā)揮扛鼎之力。
目前,，青島銀行已成立綠色金融委員會,，圍繞碳貸通、綠貸通,、光貸通,、環(huán)貸通四大場景體系，持續(xù)擦亮“綠金青銀”品牌,。作為綠色金融先行者,，青島銀行先后落地全國首筆碳減排披露支持貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權(quán)質(zhì)押貸款等,，成為山東省唯一實(shí)現(xiàn)央行推動綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部落地的金融機(jī)構(gòu),。2023年，青島銀行完成國內(nèi)首筆與世界銀行等合作的1.5億美元藍(lán)色銀團(tuán)貸款,，并成功發(fā)行總規(guī)模80億元的青島銀行綠色金融債券,，吸引國內(nèi)外資金支持區(qū)域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年末,，該行綠色信貸余額261.35億元,，增速24.9%，高于全行貸款增速13.35個(gè)百分點(diǎn),。
新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)是“先進(jìn)生產(chǎn)力”,。青島是底蘊(yùn)深厚的工業(yè)大市、制造大市,，以“青島”為名的青島銀行生于斯長于斯,。在推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育上,，作為青島市24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)“鏈主”企業(yè),，青島銀行充分牽引帶動，助力青島市制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)培育和先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)市行動計(jì)劃,。2023年,，青島銀行充分發(fā)揮多元化經(jīng)營優(yōu)勢，在青島轄區(qū)新增信貸投放和投資174.91億元,，幫助青島市企業(yè)直接融資205.21億元,；精準(zhǔn)服務(wù)24條產(chǎn)業(yè)鏈，對鏈主企業(yè)授信超200億元,，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
2024年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的攻堅(jiān)之年。站在關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn),，青島銀行將以“五篇大文章”為關(guān)鍵著力點(diǎn),，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，扎實(shí)開展“尋標(biāo)對標(biāo),、爭創(chuàng)一流”行動,，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展蓄勢賦能！
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