穩(wěn)健發(fā)展,，以實(shí)聚勢(shì)
三組數(shù)字看懂青島銀行半年報(bào)
來(lái)源：半島網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2024-08-29 23:14:03
在業(yè)績(jī)上抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng),、穩(wěn)健增長(zhǎng)，已經(jīng)成為市場(chǎng)加諸于青島銀行的標(biāo)簽,。
8月28日,，青島銀行交出了半年報(bào)成績(jī)單——不僅在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)上表現(xiàn)亮眼，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上同樣有所建樹(shù),。報(bào)告期內(nèi),，該行業(yè)績(jī)保持兩位數(shù)增長(zhǎng),，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收71.28億元,，同比增長(zhǎng)11.98%；歸母凈利潤(rùn)26.41億元,，同比增長(zhǎng)13.07%,。資產(chǎn)規(guī)模邁上6500億元臺(tái)階，較上年末增長(zhǎng)7.57%,；集團(tuán)管理總資產(chǎn)突破8700億元,，達(dá)到8721.50億元，較上年末增長(zhǎng)5.08%,。
透過(guò)數(shù)據(jù)之“形”,，讀懂發(fā)展之“勢(shì)”，深入拆解這份“優(yōu)等生”范本,，無(wú)疑為行業(yè)帶來(lái)更多啟發(fā)和思考,。
扎根實(shí)體 資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺(tái)階
6540.24億元，8.10%,。
前者是青島銀行今年上半年的資產(chǎn)總額,，后者是其今年上半年客戶貸款總額的增速。作為地方金融主力軍,，青島銀行圍繞國(guó)家和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略,，主動(dòng)融入和服務(wù)發(fā)展格局，扎實(shí)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì),，實(shí)現(xiàn)了賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)和自身高質(zhì)量發(fā)展的“一舉多贏”,。
今年上半年，青島銀行持續(xù)加大對(duì)金融“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持力度,，切實(shí)發(fā)揮金融活水精準(zhǔn)澆灌作用,。
報(bào)告期內(nèi),，青島銀行超額完成信貸投放進(jìn)度，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有效改善,，客戶貸款總額3243.94億元,，較上年末增長(zhǎng)8.10%。其中,，公司貸款余額（含票據(jù)貼現(xiàn),、未含應(yīng)計(jì)利息）2463.95億元，較上年末增長(zhǎng)11.49%,；制造業(yè)貸款,、科技貸款、綠色貸款,、涉農(nóng)貸款增速均明顯超過(guò)貸款平均增速,。
以五篇大文章之首的“科技金融”為例，青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司是一家致力于電力物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā),、生產(chǎn)和銷售服務(wù)的專精特新企業(yè),，在電力物聯(lián)網(wǎng)、新能源,、智慧能源管理領(lǐng)域取得了多項(xiàng)全國(guó)領(lǐng)先的技術(shù),。針對(duì)這樣一家處在初創(chuàng)期的科技企業(yè)，青島銀行通過(guò)實(shí)地調(diào)研先后為企業(yè)提供信用貸,、人才貸等多元化金融服務(wù),，打破企業(yè)融資壁壘。
這只是青島銀行賦能科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)縮影,。面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“高成長(zhǎng),、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性,，青島銀行從機(jī)制,、模式、產(chǎn)品多個(gè)維度入手,，推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù),。截至上半年末,，青島銀行科技貸款余額較上年末增加39.96億元，增幅31.30%,。
同樣交出優(yōu)異答卷的,，還有綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域,。
在綠色金融方面,，青島銀行發(fā)布了“綠金青銀,、青出于藍(lán)”綠色金融品牌，截至上半年末,，綠色貸款余額較上年末增加57.99億元，增幅達(dá)22.19%,。在普惠金融方面,，青島銀行進(jìn)一步完善普惠融資產(chǎn)品體系，報(bào)告期內(nèi)普惠貸款余額404.22億元,，較上年末增長(zhǎng)65.76億元,，增幅為19.43%。
堅(jiān)守戰(zhàn)略 一二曲線齊頭并進(jìn)
4115.88億元,，269.29億元,。
前者是青島銀行截至半年末客戶存款總額，后者是截至半年末,，青島銀行投行業(yè)務(wù)債務(wù)融資工具承銷額度,。上半年,，青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名,。
在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃指引下，青島銀行以客戶價(jià)值為導(dǎo)向,，在深耕區(qū)域客群的基礎(chǔ)上,，持續(xù)延伸金融服務(wù)觸角，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中探尋出了一條多元化,、綜合化的發(fā)展道路,。
以零售業(yè)務(wù)為例，青島銀行秉持“幸福·陪伴”為核心的客戶經(jīng)營(yíng)理念,，重點(diǎn)聚焦客戶多元化金融需求,，全面搭建精細(xì)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)體系。該行創(chuàng)立的“幸福鄰里”社區(qū)服務(wù)品牌影響力不斷擴(kuò)大,，開(kāi)設(shè)“幸福鄉(xiāng)村”金融服務(wù)站1437家,，惠農(nóng)客戶達(dá)27.61萬(wàn)戶。
得益于這一精耕細(xì)作,，青島銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng),，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升。今年上半年，青島銀行客戶存款總額突破4000億元,，達(dá)4115.88億元,，較上年末增長(zhǎng)6.61%,。其中,，零售存款余額2026.84億元，較上年末增長(zhǎng)7.56%,；零售存款占存款總額比重達(dá)49.25%,，較上年末提高0.44個(gè)百分點(diǎn),，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
如果說(shuō)對(duì)區(qū)域客戶厚植考驗(yàn)的是青島銀行的“基本功”,，那么綜合化發(fā)展考驗(yàn)的則是其戰(zhàn)略層面的“深蹲蓄力”,。
近年來(lái)，青島銀行依托集團(tuán)化協(xié)同作戰(zhàn)與豐富的金融牌照優(yōu)勢(shì),，發(fā)力第二增長(zhǎng)曲線,，不斷加強(qiáng)在金融市場(chǎng)、托管,、投行,、理財(cái)、融資租賃等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),，持續(xù)以專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)為客戶提供“一攬子解決方案”,，綜合化經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)加強(qiáng)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)彰顯了青島銀行戰(zhàn)略堅(jiān)守的豐厚成果,。
上半年,，青島銀行債務(wù)融資工具發(fā)行金額為526.84億元，承銷額度為269.29億元,，承銷額度較去年同期增幅91.80%,，承銷業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)新高。上半年,，青島銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模首次奪得全省第一名,，服務(wù)山東省發(fā)行債務(wù)融資工具企業(yè)數(shù)量排名第一；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入16.47億元,，同比增幅21.56%,，占全行營(yíng)業(yè)收入的23.11%；托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展,，規(guī)模突破450億元,，達(dá)458.78億元,，較上年末增長(zhǎng)256.44%。
與此同時(shí),，青島銀行旗下的青銀理財(cái),、青銀金租兩家子公司保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)，逐漸成為驅(qū)動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的新動(dòng)能,。截至半年末,，青銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.26億元，同比增長(zhǎng)8.03%,。
上半年,，青銀金租正式完成首輪增資擴(kuò)股，為持續(xù)經(jīng)營(yíng)夯實(shí)資本基礎(chǔ),，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.32億元,，同比增長(zhǎng)14.43%。
筑牢底線 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)
1.17%,，6,。
前者是青島銀行上半年的不良貸款率，后者是該行不良貸款率連續(xù)下降的年數(shù),。防控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題，在資產(chǎn)穩(wěn)健擴(kuò)張的同時(shí),，青島銀行持續(xù)筑牢安全底線,，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)不斷提優(yōu)。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局8月9日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,，今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.56%,，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個(gè)百分點(diǎn),，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng),、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的大環(huán)境下,，青島銀行的風(fēng)控能力經(jīng)受住了考驗(yàn),。上半年，該行不良貸款率1.17%,，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)六年連降,，且低于全國(guó)平均水平0.39個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率234.43%，較上年末提高8.47個(gè)百分點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)四年連升,，且高于全國(guó)平均水平25.11個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足,。
兩大核心指標(biāo)“一降一升”,，并不是基于特殊因素下的“曇花一現(xiàn)”，而是該行在風(fēng)控管理上的持之以恒,。
近年來(lái),，青島銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，扎實(shí)做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作,。目前，青島銀行持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控“三道防線”建設(shè),，在數(shù)字化落地過(guò)程中,，青島銀行把風(fēng)控意識(shí)融入到組織和業(yè)務(wù)層面，通過(guò)有效整合監(jiān)督資源,，初步搭建“大監(jiān)督”體系,，上線了集團(tuán)級(jí)智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，各項(xiàng)內(nèi)控工作有序推進(jìn),。
一系列的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)表明,，在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的時(shí)代要求下，青島銀行無(wú)論是在賦能實(shí)體,、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng),，還是風(fēng)險(xiǎn)防控方面，都展現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的硬實(shí)力,?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下,，青島銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將持續(xù)顯現(xiàn),，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面將有更多作為。
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