本報(bào)記者 彭妍
9月份以來,多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率,包括城商行,、農(nóng)商行,、村鎮(zhèn)銀行等?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn),,已有堯都區(qū)惠都村鎮(zhèn)銀行、信陽珠江村鎮(zhèn)銀行,、原陽農(nóng)商銀行,、天鎮(zhèn)縣河?xùn)|村鎮(zhèn)銀行、欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行等發(fā)布公告稱,,將于9月初下調(diào)存款利率,,調(diào)整幅度在5個(gè)基點(diǎn)—30個(gè)基點(diǎn)之間。
例如,,9月4日,,欽州市欽南國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱,于9月5日起對(duì)人民幣存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整,,整存整取1年期,、2年期、3年期,、5年期調(diào)整后最新執(zhí)行利率為2.0%,、2.3%、2.8%,、2.8%,。
8月份,各地中小銀行開啟新一輪存款利率下調(diào),,目前部分中小銀行定存掛牌利率甚至跌破2%,。比如,上海銀行1年,、2年,、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.55%、1.6%,、1.75%,、1.8%。北京銀行,、蘇州銀行,、重慶銀行等城商行的定存掛牌利率也均下降至2%以下。
“中小銀行下調(diào)存款利率的原因是適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,,跟進(jìn)大型銀行的調(diào)整步伐,,降低資金成本,緩解凈息差壓力,。”南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,,中小銀行通過下調(diào)存款利率,可以降低資金成本,,從而在資產(chǎn)端有更多空間為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資支持,,符合當(dāng)前政策要求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。
盡管存款利率持續(xù)降低,,但是銀行凈息差依然面臨較大壓力,。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,我國商業(yè)銀行凈息差仍舊為1.54%,,與2024年一季度時(shí)保持一致,。此前,一季度中國銀行業(yè)凈息差相比2023年末的1.69%縮窄15個(gè)基點(diǎn),。
田利輝表示,,銀行凈息差依然面臨較大壓力,主要是因?yàn)橘J款收益率下降和存款定期化趨勢加劇,,同時(shí)銀行經(jīng)營成本上升,,部分銀行出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量下行問題。
未來,,存款利率是否仍會(huì)降低,?田利輝認(rèn)為,從目前的情況來看,,未來存款利率仍有進(jìn)一步降低的可能,。一方面,銀行凈息差壓力持續(xù)存在,,為了穩(wěn)定凈息差、降低負(fù)債成本,,銀行有動(dòng)力繼續(xù)下調(diào)存款利率,;另一方面,政策導(dǎo)向是促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降,在貸款利率可能下調(diào)的情況下,,存款利率也需要相應(yīng)調(diào)整以保持合理的水平,。不過,具體的調(diào)整情況還會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,、市場供求關(guān)系,、央行政策等多種因素的綜合影響。
談及此輪中小銀行存款利率調(diào)降的影響,,中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,,首先,存款利率下降會(huì)帶動(dòng)廣譜利率中樞下行,;其次,,銀行資金成本的下降可能會(huì)降低銀行對(duì)債券資產(chǎn)的收益率要求;最后,,存款利率的下降可能會(huì)導(dǎo)致居民將資金從存款轉(zhuǎn)移到理財(cái)產(chǎn)品和債券基金,,從而增加對(duì)債券的需求。
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