濰坊銀行：奮力譜寫科技金融大文章 為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展添磚加瓦
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2024-12-31 11:23:36
本報(bào)訊 （記者 竇圓娜）今年以來,，濰坊銀行聚焦科技金融領(lǐng)域，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng),，以服務(wù)為導(dǎo)向,，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展注入金融活力，助力企業(yè)成長，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段,。
濰坊銀行工作人員到“專精特新”企業(yè)考察。
戰(zhàn)略布局：科技金融置頂,，多維度精準(zhǔn)推進(jìn)
濰坊銀行是區(qū)域金融生態(tài)的重要參與者,，立足濰坊地區(qū)豐富的產(chǎn)業(yè)資源與日益濃厚的科技創(chuàng)新氛圍，將自身定位為科技金融的積極推動(dòng)者與深度參與者,。長期以來,，濰坊銀行致力于成為本地科技企業(yè)的忠實(shí)金融伙伴，深入了解區(qū)域內(nèi)科技企業(yè)的成長周期與金融需求特點(diǎn),，量身定制個(gè)性化的金融服務(wù)方案,，從普適的流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款,，到針對(duì)性的“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“專精特新貸”“高新技術(shù)貸”“質(zhì)量貸”,，再到推廣階段的“科創(chuàng)共贏貸”等，全程陪伴科技企業(yè)成長壯大,。截至目前,，濰坊銀行科技企業(yè)貸款余額逾108億元，服務(wù)科技企業(yè)880余家,，科技企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款總戶數(shù)的比重超過13%,，位居全省城商行前列。
與此同時(shí),，濰坊銀行積極響應(yīng)國家一攬子增量政策,，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難,、融資貴,、融資慢”問題，在全行開展濰坊銀行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制暨“千企萬戶大走訪”活動(dòng),，并建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制總分兩級(jí)專班,。活動(dòng)啟動(dòng)后,，兩級(jí)專班積極獲取對(duì)應(yīng)層級(jí)的“推薦清單”,，依據(jù)清單深入市場(chǎng),、園區(qū)、企業(yè),，強(qiáng)化走訪對(duì)接力度,，全面了解科技企業(yè)、小微企業(yè)融資需求和面臨的難題,，快速為企業(yè)解決實(shí)際問題,。自10月15日活動(dòng)開展以來，濰坊銀行累計(jì)走訪客戶2000余戶,，累計(jì)為“推薦清單”客戶授信超過50億元,。
濰坊銀行還與國內(nèi)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)研頭部公司合作開展科技金融研究與創(chuàng)新實(shí)踐，探索更貼合科技企業(yè)需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)模式,；力求在濰坊地區(qū)科技金融創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮引領(lǐng)與示范作用,，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)重要金融力量。
此外,，濰坊銀行在積極探索更貼合科技企業(yè)需求的服務(wù)模式,，與政府部門、監(jiān)管部門,、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等各方主體合作,，構(gòu)建多層次科技金融生態(tài)體系。建立定期溝通機(jī)制和信息共享平臺(tái),，整合各方資源優(yōu)勢(shì),，為科技金融政策落地提供有力金融支撐與服務(wù)保障。5月30日,，濰坊銀行聯(lián)合濰坊市科技局舉辦“共創(chuàng)科技金融樣板賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”助力更好濰坊建設(shè)推進(jìn)會(huì)暨戰(zhàn)略合作簽約儀式,。中國人民銀行濰坊市分行、國家金融監(jiān)督管理總局濰坊監(jiān)管分局到會(huì)指導(dǎo),。此活動(dòng)是濰坊銀行貫徹中央,、省市經(jīng)濟(jì)金融政策，強(qiáng)化科技創(chuàng)新,，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有力舉措,，有利于引導(dǎo)更多金融資源流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成,，助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。這正體現(xiàn)了濰坊銀行積極與各方協(xié)同合作,，構(gòu)建服務(wù)科技金融生態(tài)體系的努力,。通過與政府部門緊密合作，濰坊銀行始終與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振,，圍繞科技金融,，充分發(fā)揮差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，展現(xiàn)地方法人銀行使命擔(dān)當(dāng)。
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)：定制金融產(chǎn)品,，激活無形資產(chǎn)
科技型企業(yè)往往擁有豐富的無形資產(chǎn),，但如何將這些無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的發(fā)展資金，一直是企業(yè)面臨的難題,。濰坊銀行敏銳捕捉到這一市場(chǎng)痛點(diǎn),，創(chuàng)新推出一系列特色金融產(chǎn)品，為科技企業(yè)的無形資產(chǎn)變現(xiàn)開辟了新路徑,。
“質(zhì)量貸”作為濰坊銀行與濰坊市市場(chǎng)監(jiān)督管理局合作推出的特色產(chǎn)品,，面向?yàn)H坊市轄區(qū)內(nèi)榮獲各級(jí)政府質(zhì)量獎(jiǎng)、品牌認(rèn)證獎(jiǎng)勵(lì)等符合條件的企業(yè)或個(gè)人,，旨在將無形的質(zhì)量品牌榮譽(yù)轉(zhuǎn)化為有形信貸支持,，同步配套優(yōu)惠利率政策。截至11月末,，濰坊銀行累計(jì)對(duì)接質(zhì)量品牌企業(yè)329家,、為89家質(zhì)量品牌企業(yè)辦理授信140億元，共為13家質(zhì)量品牌企業(yè)累計(jì)發(fā)放“質(zhì)量貸”3.21億元,，有效助力企業(yè)將品牌價(jià)值轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力,。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款則是濰坊銀行針對(duì)科技型企業(yè)的重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品之一。在傳統(tǒng)信貸模式下,，科技企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押常遇融資困境,。濰坊銀行突破常規(guī)，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新模式,，鼓勵(lì)企業(yè)以發(fā)明專利權(quán),、實(shí)用新型專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物辦理貸款，并給予利率優(yōu)惠,。眾多科技企業(yè)借此成功將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為“真金白銀”,，為技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展等提供資金保障,。今年以來,，濰坊銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款6.04億元。
“專精特新貸”和“高新技術(shù)貸”分別面向?qū)＞匦?ldquo;小巨人”“專精特新”中小企業(yè),、高新技術(shù)企業(yè)等發(fā)放,。兩款產(chǎn)品提供利率優(yōu)惠，支持采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押及信用等多元化方式辦理,，滿足不同企業(yè)融資需求,。
此外，濰坊銀行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)共贏貸”產(chǎn)品，依據(jù)科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)成本需求,，采用“前高后低”或“前低后高”分段計(jì)息方式,，給予客戶階段性利率優(yōu)惠，靈活適配各類初創(chuàng)型,、成長型科技企業(yè),，有效降低企業(yè)融資成本，助力企業(yè)發(fā)展,。
為提升普惠金融產(chǎn)品影響力與服務(wù)精準(zhǔn)度,，濰坊銀行梳理整合全行60余款貸款產(chǎn)品，按“濰銀科金”“濰銀鏈金”“濰銀農(nóng)金”“濰銀貿(mào)金”“濰銀政金”“濰銀快捷”“濰銀場(chǎng)景”“濰銀普適”8大類別重構(gòu)普惠金融貸款產(chǎn)品體系,，精準(zhǔn)錨定科技企業(yè),、三農(nóng)客戶、場(chǎng)景金融,、供應(yīng)鏈等重點(diǎn)領(lǐng)域,，為客戶提供清晰、便捷產(chǎn)品選擇路徑,，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與企業(yè)需求無縫對(duì)接,。
破局之策：精準(zhǔn)金融服務(wù)，助力企業(yè)騰飛
在科技金融服務(wù)過程中,，濰坊銀行針對(duì)科技企業(yè)面臨的融資難題,，積極探索破局之策，為企業(yè)提供全方位,、多層次的金融支持,。
對(duì)于科技企業(yè)普遍存在的“融資難、融資貴”問題,，濰坊銀行深入分析企業(yè)需求特點(diǎn),，精準(zhǔn)施策。山東一節(jié)能科技有限公司作為國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和省級(jí)“專精特新”中小企業(yè),，雖擁有15項(xiàng)專利,，其中發(fā)明專利2項(xiàng)，但僅依靠不動(dòng)產(chǎn)權(quán)抵押融資面臨成本高,、額度不足的困境,。濰坊銀行通過前期業(yè)務(wù)合作及考察，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量高,、應(yīng)用范圍廣且知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)明顯,，經(jīng)綜合研判后，大膽嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式,。銀行積極對(duì)接借款企業(yè)和市場(chǎng)監(jiān)管局等部門,，詳細(xì)宣講融資方案，成功為企業(yè)發(fā)放500萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,，有效緩解了企業(yè)流動(dòng)資金緊張問題,。
濰坊碩邑化學(xué)有限公司同樣在發(fā)展過程中遭遇融資瓶頸。作為一家專注于高分子彈性體新材料研發(fā),、生產(chǎn)和經(jīng)營的高新技術(shù)企業(yè),，雖擁有多項(xiàng)榮譽(yù)和專利，但因無抵押無擔(dān)保,，新增融資一度陷入僵局,。濰坊銀行主動(dòng)上門服務(wù)，為企業(yè)定制綜合金融服務(wù)方案,，提供1250萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押國內(nèi)信用證授信,，及時(shí)滿足了企業(yè)技術(shù)研發(fā)和市場(chǎng)開拓的資金需求，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,。
為提升科技企業(yè)金融服務(wù)的整體質(zhì)效,，濰坊銀行主動(dòng)為企業(yè)提供差異化綜合金融服務(wù)方案，涵蓋日常資金周轉(zhuǎn),、科技研發(fā),、技術(shù)改造、成果轉(zhuǎn)化等經(jīng)營活動(dòng)以及不同發(fā)展階段的資金需求,。同時(shí),，依托合同訂單、資金流信息,、物流信息等數(shù)據(jù),，巧用供應(yīng)鏈金融服務(wù)，培育科技企業(yè)客戶集群,，支持科技型企業(yè)融入行業(yè)龍頭企業(yè)供應(yīng)鏈創(chuàng)新鏈,，進(jìn)一步拓展企業(yè)融資渠道，增強(qiáng)企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,。
機(jī)制優(yōu)化：高效流程保障,，差異化定價(jià)策略
為確保科技企業(yè)能夠迅速,、高效地獲得資金支持,，濰坊銀行在審批流程、信貸政策和服務(wù)效率等方面進(jìn)行了全面優(yōu)化與創(chuàng)新,。
在審批流程上,，濰坊銀行重塑科技信貸專屬審批流程，組建專業(yè)審批團(tuán)隊(duì),。對(duì)科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程標(biāo)簽化管理,，將山東省科技企業(yè)名單導(dǎo)入信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)從業(yè)務(wù)錄入提報(bào)、審查審批,、利率調(diào)整到出賬管理等各環(huán)節(jié)的標(biāo)簽化提醒與優(yōu)先處理,，確保科技企業(yè)在每個(gè)環(huán)節(jié)都能得到置頂服務(wù),，享受高效,、便捷的審批體驗(yàn)?？傂惺谛艑徟肯略O(shè)審查審批小組,，各小組均配備業(yè)務(wù)骨干負(fù)責(zé)科技企業(yè)授信業(yè)務(wù)審查審批，憑借豐富經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)知識(shí),，快速準(zhǔn)確評(píng)估科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況與融資需求,，最大限度提升業(yè)務(wù)受理效率。原則上要求在1個(gè)工作日內(nèi)完成科技企業(yè)授信審查反饋,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)受理與審查審批效率的雙提升,，大幅縮短了科技企業(yè)的融資等待時(shí)間。
在服務(wù)效率方面,，濰坊銀行嚴(yán)格踐行便捷獲得信貸行動(dòng),，推行極簡(jiǎn)、極優(yōu),、極細(xì),、極速、極致的“五極”服務(wù)模式,。對(duì)于科技企業(yè),，開辟快速審貸通道，實(shí)行特事特辦,、急事急辦原則,，優(yōu)先審批、優(yōu)先放款,，確保企業(yè)資金需求得到及時(shí)滿足,。例如，在一科技企業(yè)的緊急融資項(xiàng)目中,，濰坊銀行啟動(dòng)快速審貸通道,，從企業(yè)提交申請(qǐng)到貸款發(fā)放僅用了3個(gè)工作日，高效的服務(wù)贏得了企業(yè)的高度贊譽(yù),。
濰坊銀行還針對(duì)科技企業(yè)制定了差異化定價(jià)策略,，貸款利率可在民營企業(yè)貸款利率的基礎(chǔ)上給予利率優(yōu)惠，持續(xù)降低科技企業(yè)融資成本,。同時(shí),，為激發(fā)業(yè)務(wù)人員服務(wù)科技企業(yè)的積極性與主動(dòng)性,，濰坊銀行制定了專門的授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，配套發(fā)布科技型企業(yè)授信“三查”盡職負(fù)面清單,，明確了科技企業(yè)范圍及對(duì)應(yīng)的盡職免責(zé)情形,。對(duì)于嚴(yán)格落實(shí)規(guī)定動(dòng)作、達(dá)到履職標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)人員,，做到應(yīng)免盡免,，并暢通內(nèi)部問責(zé)申訴通道,，切實(shí)打造了面向科技企業(yè)的“敢貸,、愿貸、能貸,、會(huì)貸”長效機(jī)制,，為科技金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供了有力制度保障。
未來展望：堅(jiān)定科技金融戰(zhàn)略,，構(gòu)建全新服務(wù)生態(tài)
展望未來,，濰坊銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地把科技金融作為戰(zhàn)略發(fā)展的核心方向，以《濰坊銀行科技金融2024-2026年發(fā)展規(guī)劃》為指引,，堅(jiān)持“先立后破,、穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，聚焦科技金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，全力打造具有濰坊銀行特色的科技金融服務(wù)體系,，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的新動(dòng)力。
在資源配置方面,，濰坊銀行將科技金融納入優(yōu)先支持領(lǐng)域,，專列科技型企業(yè)的信貸規(guī)模。加強(qiáng)內(nèi)部資源統(tǒng)籌,，及時(shí)滿足企業(yè)支付結(jié)算,、并購貸款、債券承銷,、股權(quán)融資,、財(cái)富管理、個(gè)人金融等綜合化金融服務(wù)需求,。建立科技信貸業(yè)務(wù)差異化定價(jià)機(jī)制,，著力降低企業(yè)融資成本，陪伴企業(yè)成長,。執(zhí)行服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠政策,，對(duì)科技企業(yè)在我行的各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用，做到能免盡免,，降低企業(yè)經(jīng)營成本,，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),。用好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，積極開展針對(duì)科技型企業(yè)的融資增信合作,，用足用好政府貼息機(jī)制,、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,、風(fēng)險(xiǎn)緩釋資金池等財(cái)政支持政策,，加強(qiáng)與各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，充分發(fā)揮融資擔(dān)保增信分險(xiǎn)作用,，有效提升企業(yè)融資可得性,。
提升數(shù)字化金融服務(wù)能力方面，濰坊銀行將通過科技金融服務(wù)平臺(tái),、第三方引流等方式擴(kuò)大科技型企業(yè)獲客范圍,，圍繞線上化、移動(dòng)化,、智能化,，提升業(yè)務(wù)辦理便捷度，優(yōu)化客戶體驗(yàn),。充分依托生物識(shí)別,、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),，逐步實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款申請(qǐng),、審查審批、抵質(zhì)押登記等業(yè)務(wù)的線上高效智能化處理,，打造針對(duì)科技型企業(yè)的智慧金融服務(wù),。
專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)方面，濰坊銀行將培育既懂金融又懂產(chǎn)業(yè),、既懂信貸金融服務(wù)又懂綜合金融服務(wù)的復(fù)合型人才隊(duì)伍,，打造一支專業(yè)素質(zhì)過硬的科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。積極尋求政府,、科研機(jī)構(gòu)在高科技領(lǐng)域的專家團(tuán)隊(duì)的支持,，依托信息優(yōu)勢(shì)，為科技型企業(yè)提供全生命周期融資輔導(dǎo),、商務(wù)合作等增值服務(wù),。
在業(yè)務(wù)拓展方面，濰坊銀行將聚焦高端機(jī)械與裝備制造,、新能源,、新材料、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)四大行業(yè)及山東省11條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈,，大力支持產(chǎn)業(yè)內(nèi)和鏈上科技型企業(yè)創(chuàng)新,，秉持“大型做鏈,、中型提效、小型快貸”理念,，著力提高初創(chuàng)期科技企業(yè)首貸獲貸率,，扎實(shí)提升成長期科技企業(yè)信用貸款占比，深度融入核心科技企業(yè)創(chuàng)新鏈,、供應(yīng)鏈,。此外，濰坊銀行還將穩(wěn)步嘗試“商行+投行”服務(wù)模式,，甄選“專精特新”中小企業(yè)開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),，發(fā)揮金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提供多種融資支持并拓展債務(wù)融資產(chǎn)品體系,，全方位構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài),，推動(dòng)科技企業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展,。
濰坊銀行在科技金融領(lǐng)域的積極探索與實(shí)踐,，為科技型企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐，也為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了新活力,。未來,，濰坊銀行將繼續(xù)秉持創(chuàng)新與服務(wù)理念，在科技金融的浪潮中不斷前行,，書寫更加輝煌的篇章,。
責(zé)任編輯：劉小麗
一審:蔣鵬遠(yuǎn) 二審:劉小麗 三審:王葉妮
