P2P平臺退出三大難題待解
來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2021-02-03 09:57:40
近日,，P2P網(wǎng)貸平臺小牛資本集團(tuán)被深圳警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查,。在經(jīng)歷了8個(gè)月的“良退”努力后,，平臺資金兌付吃力,，“雷”終究爆了。
2020年,，全國范圍內(nèi)的P2P平臺已實(shí)現(xiàn)“清零”,，但平穩(wěn)有序退出仍在進(jìn)行,。后P2P時(shí)代,，平臺“清而難退”,，各地政府及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如鯁在喉,。
記者調(diào)研了解到,，在P2P平臺退出過程中，存在兌付比例低于預(yù)期,、投資人追償訴求差異大,、投資者回款周期漫長等三大難點(diǎn)。
難點(diǎn)一：
“良退”周期漫長 兌付比例低于預(yù)期
挽回?fù)p失是網(wǎng)貸平臺投資者最主要的訴求,，也是涉眾金融問題的關(guān)鍵點(diǎn)和難點(diǎn),。記者了解到,，目前全國已立案的平臺中，平均清償率不到10%,，相關(guān)執(zhí)行費(fèi)用成本扣除后,，實(shí)際挽損率很可能更低。
今年1月13日,，深圳市公安局南山分局通報(bào)稱,，依法對小牛資本立案偵查，抓獲犯罪嫌疑人63名,。2020年5月9日,，小牛在線在其微信公眾號發(fā)布《平臺網(wǎng)貸業(yè)務(wù)良性退出公告》，正式宣布清退,，第一年退30%,，第二年30%，第三年40%,。自2020年5月份宣布“良退”起,，截至目前，小牛在線平臺已啟動了十期兌付工作,，累計(jì)兌付2.38億元,。
根據(jù)平臺宣布“良退”時(shí)披露的數(shù)據(jù)顯示，彼時(shí)小牛在線平臺借款人總數(shù)為116.71萬,，借貸余額為104.20億元,。截至目前，其兌付比例僅為2.28%,，距離“三年保本保息”的目標(biāo)還相距甚遠(yuǎn),。
記者了解到，在追償過程中,，被立案的平臺除了一部分有明顯的詐騙因素外,，一些有真實(shí)資產(chǎn)的平臺遇到的實(shí)際問題是逃廢債頻發(fā)、資產(chǎn)被惡意貶值等情況,，導(dǎo)致實(shí)際挽損率低,。
多位受訪者向記者證實(shí)，在資產(chǎn)清償過程中,，許多借款人會混入投資人群里,，慫恿投資人去報(bào)案，一旦P2P的實(shí)際控制人被帶走,，也就無法追索欠債,，借款人便可以成功逃債。
此外,，許多P2P公司并非完全沒有償還投資人款項(xiàng)的可能,，不少被控制的平臺高管及股東為逃避刑事責(zé)任,，拿出自己的資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)以清償投資人款項(xiàng)，但是因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)值,、特點(diǎn)及變現(xiàn)難度等問題造成無法及時(shí)足額兌付,。
“資產(chǎn)方趁機(jī)打劫的事情多了，只要聽說你是P2P平臺的資產(chǎn)急于變現(xiàn),，上來先給你打到三折,。”深圳一家P2P平臺實(shí)控人告訴記者。
難點(diǎn)二：
投資人內(nèi)部意見難統(tǒng)一 追償訴求差異大
P2P平臺“爆雷”后,，投資者們雖天然處于同一陣線,，但P2P平臺投資人以分散的個(gè)人居多，每個(gè)人心中都有自己的小算盤,，難以形成統(tǒng)一的意見,，因此在與平臺談判時(shí)無法形成統(tǒng)一意見，導(dǎo)致投資者追償過程漫長,。從目前的立案情況看,，耗時(shí)一年以上無法達(dá)成統(tǒng)一兌付方案的不在少數(shù)。
48歲的張蓉（化名）在深圳一家P2P平臺先后投資了100萬元,，經(jīng)歷了一年多的追償后,，她告訴記者：“P2P維權(quán)群里天天吵架，要立案的不立案的,，要抓人的不抓人的,，投資者來自五湖四海，理念不一樣,，沒法形成統(tǒng)一意見,。”
一般來說，小額投資者想盡快立案,，大額投資者則不想立案,。“小額投資者以逮捕投資人以解心頭恨為目標(biāo)，大額投資者則希望盡量給平臺實(shí)控人空間,，好讓其盡量吐出一些資產(chǎn),。”深圳市某經(jīng)偵大隊(duì)辦案人員說。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,，個(gè)人非法吸收或變相吸收公共存款30人以上,；單位非法或變相吸收公共存款150人以上，依法追究刑事責(zé)任,。“根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),，幾乎所有的P2P平臺都符合立案標(biāo)準(zhǔn)。但一旦實(shí)際控制人被抓,，錢要回來的概率就非常低了,。”上述經(jīng)偵辦案人員說。
記者了解到,，為有效解決P2P網(wǎng)貸平臺良性退出過程中涉眾決策難等關(guān)鍵性問題,。2019年6月，深圳率先推出P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出投票系統(tǒng),，由符合條件的出借人投票表決平臺清退方案,。
難點(diǎn)三：
平臺資金清退難 投資者回款周期漫長
實(shí)際上，P2P平臺立案后,，才是投資者漫漫追償路的開始,。在資金清償過程中，普遍存在資金確權(quán)難,、資產(chǎn)處置效率低,、司法處置過程漫長這些現(xiàn)實(shí)情況。
立案與否與能否回款已不具有必然聯(lián)系,。后續(xù)能否兌付主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量,，此外還牽扯到公司原有賬上的資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力。因此,，對于廣大出借人而言,，要做的還是等待，等待資產(chǎn)處置,、資產(chǎn)變現(xiàn),、回款加速。
資金清償環(huán)節(jié)確權(quán)難,。北京市盈科深圳律師事務(wù)所律師朱逸聰告訴記者,，一般來說，涉案P2P平臺的資金來源渠道廣泛,，不僅有涉案資金,，還混雜自有資金、其他渠道資金等,，公安機(jī)關(guān)在偵查階段查封,、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)時(shí)較難分開剝離,，資金確權(quán)存在一定難度,。
一旦平臺實(shí)控人被采取強(qiáng)制措施，資金處置常常出現(xiàn)停滯狀況,。不少平臺立案后,，實(shí)控人被抓捕，有些確實(shí)有真實(shí)項(xiàng)目的平臺，也無人主張債權(quán)權(quán)利,。
P2P案件司法處置過程漫長,。“即使到了執(zhí)行階段，法官對于復(fù)雜財(cái)產(chǎn)關(guān)系的處理也時(shí)常捉襟見肘,，有的項(xiàng)目還存在擔(dān)保,、抵押等，追繳的資產(chǎn)有其他優(yōu)先物權(quán)存在,，直接追繳無法可依,。”朱逸聰說。
針對上述問題,，業(yè)內(nèi)人士建議,，鼓勵(lì)有意愿、有資產(chǎn)的平臺實(shí)控人自主去盤活資產(chǎn),。若平臺遭遇逃廢債情況,，則支持平臺作為債務(wù)人提起訴訟，速判速執(zhí)行,，盡可能提高清償率,，保護(hù)投資者權(quán)益。（記者 吳燕婷）
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