新能源汽車專險解決行業(yè)“痛點”
來源：國際商報 發(fā)布時間：2022-01-10 12:44:26
對于不少新能源車主而言,，保費貴、保險范圍缺乏針對性是一大“痛”處,。不過最近幾天,，一些上保險的車主已經(jīng)明顯感受到了保費的變化，因為就在不久前,，隨著《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（下稱“專屬條款”）的正式發(fā)布,，各財險公司也紛紛上線開售了新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品,。
險企相關(guān)負責(zé)人表示，對比而言,，新能源車專屬保險產(chǎn)品保費會有漲有跌,，80%的車主基準保費會下降。不過,，保費會受到交通違法記錄,、出險次數(shù)等因素的影響，車主還需以實際保費為準,。以一款特斯拉Model Y為例,，新能源車險上線之后，保費價格上漲了近1.5萬元,，主要就是因為其車損險大幅上漲,。
保險責(zé)任更明晰
在經(jīng)歷幾年多次征求意見之后，新能源車險專屬產(chǎn)品終于正式落地,。所有新保和續(xù)保的新能源汽車（不包括摩托車,、拖拉機、特種車）統(tǒng)一適用專屬條款,，不再適用原來的商業(yè)車險示范條款,。
與傳統(tǒng)車險相同的是，新能源車險專屬產(chǎn)品同樣包括車損險,、三者險,、車上人員險三大主條款以及若干附加險。但不同的是,，新能源車險明確了新能源車的核心部分三電系統(tǒng)（電池,、機電、電控）屬于車損險的保險責(zé)任,，在使用層面全面覆蓋行駛,、停放、充電及作業(yè)的場景,。并且針對新能源車特有風(fēng)險,，增加了自用充電樁損失、外部電網(wǎng)故障損失等附加風(fēng)險保障,。這是車險首次承保車外固定輔助設(shè)備,，是一次創(chuàng)新和探索。
值得關(guān)注的是,，一直以來,，新能源車保費要高于同級別燃油車。對此,，全國乘用車市場信息聯(lián)席會秘書長崔東樹解釋道,，這主要是因為新能源車的保險歷史數(shù)據(jù)積累少,。近幾年新能源汽車快速迭代更新，相對于歷史數(shù)據(jù)中的老產(chǎn)品,，目前新能源車的技術(shù)水平和安全性提升很快,。前期的一些老舊車型出現(xiàn)故障的概率相對比較高，這些車型的歷史數(shù)據(jù)被帶入測算,，影響了車型改進之后產(chǎn)品的合理費用和保障,。
此次新能源車專屬保險產(chǎn)品上線后，80%的車主基準保費會有所下降,。在保費方面,，12月初中國保險行業(yè)協(xié)會向財險公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準純風(fēng)險保費表測算調(diào)整說明》顯示，相比傳統(tǒng)車險現(xiàn)行的基準保費,，新能源車的三者險和車損險基準保費整體下降了0.8%,。其中，三者險基準保費相比現(xiàn)行下降0.1%,，車損險基準保費下降1.2%,。
安全產(chǎn)業(yè)研究所安全科技與服務(wù)研究室主任、副研究員劉文婷認為,，我國新能源汽車產(chǎn)銷量已連續(xù)六年居全球首位,。伴隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模快速擴大,，新能源汽車的碰撞,、自燃等安全問題也引起了消費者和保險行業(yè)的重視。
“由于新能源汽車與傳統(tǒng)車輛在結(jié)構(gòu),、性能等方面有較大差異,，風(fēng)險爆發(fā)點也不同，傳統(tǒng)車險產(chǎn)品已經(jīng)不能與之匹配,，并進而影響了新能源汽車的發(fā)展。因此,，行業(yè)以及消費者對新能源汽車專屬保險上線的呼聲日漸高漲,。”劉文婷表示。
保障消費者權(quán)益
新能源汽車專屬條款的出臺解決了此前一直存在的部分“痛點”,。險企相關(guān)負責(zé)人表示,，在新能源汽車車主較為擔(dān)心的車輛起火自燃問題上，專屬條款特別為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險,，保障了因車輛起火自燃殃及第三方的車輛或財產(chǎn)損失,。三責(zé)險最高可在保險單說明的基礎(chǔ)上實現(xiàn)主責(zé)任限額翻倍，最高可達4倍,，相比普通三責(zé)險1000萬元,，新能源汽車專屬險的三責(zé)險最高保額可以達到4000萬元,。
劉文婷認為，新能源汽車專屬保險的提出有四大亮點,。其一是明確了新能源汽車的定義,，專屬條款中明確指出，新能源汽車不僅包括純電動汽車,，還包括插電式混合動力（含增程式）汽車以及燃料電池汽車,。有效消除了此前對此的爭議。
其二是對保障責(zé)任進行了大范圍擴容,。專屬條款不僅將“三電”全部納入保障范圍,，還保障了其他所有出廠時的設(shè)備，以及車輛行駛,、停放,、充電及作業(yè)的全過程。這意味著,，即便是新能源汽車發(fā)生自燃,，保險公司也必須賠償。
其三是明確了新能源車的折舊率,。折舊按月計算,，最高折舊金額不超過投保時被保險新能源汽車新車購置價的80%。需注意的是,，電池雖被納入了承保范圍,，但僅限于被保險新能源汽車使用過程中，電池衰減不在承保范圍之內(nèi),。
其四是新設(shè)了六類附加險,，如電網(wǎng)故障損失、充電樁損失,、充電樁責(zé)任,、智能輔助軟件損失補償?shù)取＃▏H商報 劉旭穎）
責(zé)任編輯：封曉健
