新能源專屬險上線，有車型車損險翻倍，省下的油錢都用來交保費,？
讓“電車”買得起也“保得起”
來源：廣州日報 發(fā)布時間：2022-01-14 14:45:46
讓“電車”買得起也“保得起”（主題）
“就晚了幾天提車,，猝不及防保費就貴了約一萬元。”選擇元旦過后才提車的新晉特斯拉車主小新“后悔”了,，他的Model 3保費從訂車時查詢到的8000多元,，如今漲至1.8萬元！小新稱：買“電車”原本就是想省下大筆“油錢”,，現(xiàn)在有瞬間付諸東流的感覺,。
記者留意到，隨著2021年年底新能源汽車專屬商業(yè)保險條款正式上線,，新能源汽車正式進入專屬車險時代,。然而很多車主發(fā)現(xiàn)，續(xù)保時自己的保費貴了不少,。對此,，全國乘聯(lián)會也專門發(fā)文指出，新能源車專屬保險推出是好事,，但不能讓“新能源車買得起,，用不起”。
一些即將推出新能源車型的品牌車款保費未來會如何變化,，更加備受關注,。
部分車企回應
特斯拉：從2021年12月30日的統(tǒng)計來看，特斯拉車輛保費上漲幅度以全國平均看約在10%左右,，比較受關注的高性能版車型保費,，上漲幅度以全國平均看在20%以內（具體金額請以當?shù)乇Ｋ镜膱髢r為準）。
小鵬汽車：據(jù)各保司反饋的全國保費情況,，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%~18.2%不等（不同保司,、不同地區(qū)、不同車型漲幅略有差異,，具體金額請以當?shù)乇Ｋ镜膱髢r為準）,。
調查：
保費漲了過萬元,？ “特蔚小理”“不省錢”了
不僅新車主發(fā)現(xiàn)保費貴了，續(xù)保的用戶也有類似的發(fā)現(xiàn),。今年1月市民霍先生為名下Model Y續(xù)保時,，被商業(yè)車險專員發(fā)來的報價嚇了一跳：在前一年沒出過險，可打7折的基礎上,，價格直接從首年的近6000元上漲到1.2萬元,，貴了約一倍。“雖然最后刪改了部分險種,，最終還是需要過萬元,。這增加的約6000元，若按每月500元油錢計算,，也就是整整一年的油錢了,。”霍先生認為，這讓新能源汽車相對燃油車的使用成本優(yōu)勢瞬間弱化,。
全媒體記者采訪多位車主留意到,，在新能源專屬車險上線后，隨著新能源汽車保險權益的增加,，不少車主們所要繳納保費漲幅明顯,。如備受關注的特斯拉保費，五款車型中有四款保費漲幅超過80%,，僅車損險一項就漲超114%,。“蔚小理”旗下根據(jù)各車型不同，保費同樣漲幅在8%至37%不等,。如為小鵬P7續(xù)保的周女士就發(fā)現(xiàn)其保費上漲了14%左右,。
根據(jù)全媒體記者從各財險公司獲得的商業(yè)車險報價，部分市場熱銷新能源車保費新舊對比明顯,，漲幅的“大頭”集中在車損險——最重要的商業(yè)險種,。
值得注意的是，新品牌大多只漲不跌,，但也有部分保費持平甚至下跌的新能源車型,，如比亞迪的秦、上汽榮威E50,、Ei5等多款車型的總保費就在下降,，以上都是因為有傳統(tǒng)車企的老品牌“背書”。
分析：新能源車險為何漲幅這么大,？
專屬險更細,，覆蓋各環(huán)節(jié)
和傳統(tǒng)燃油車車險相比，保險業(yè)內人士指出,，專屬車險設計更細了,，初衷是覆蓋新能源車各個使用環(huán)節(jié)的風險,，確保車主使用新能源車出現(xiàn)問題時有社會保障的兜底,。其中,，值得注意的是，傳統(tǒng)燃油汽車的三責險最高保額為1000萬元,，但新能源汽車的火災事故限額有翻倍險,，最高可以翻4倍，投保4千萬元的保額,。
全國乘聯(lián)會秘書長崔東樹認為：純電動車型充電時出現(xiàn)問題的概率,，比加油的燃油車概率更大，這是保費上漲的基礎原因,。首都經貿大學保險系副主任李文中表示,，車險費率反映車輛的風險狀況與市場供求，新能源車的風險和費率比燃油車高,。
故障率和賠付率較高
太平洋保險公司負責車險業(yè)務的王女士告訴記者,，新能源車的保單成本一向不低，維修費與出險率是主因,，“當前新能源車賠付率普遍超過85%”,。中國銀保信數(shù)據(jù)顯示，從2016年到去年上半年,，新能源汽車整體出險頻率高于非新能源汽車3.6%,，家用車新能源汽車的出險率高于非新能源車9.3%，家用新能源車型的案均賠款高于非新能源汽車2.7%,。
Model Y是2021年出險較高的車型,，其理賠率甚至達到了1:1.4，“相當于收一元錢保費要賠1.4元,，所以特斯拉車型保費漲價在情理當中”,。王女士告訴記者，新能源汽車賠付率高,，讓行業(yè)面臨較大虧損壓力,，就算是頭部公司也只能勉強維持盈虧平衡。
零部件維修更換成本高
電池理賠一直是新能源車保險的痛點,。廣州易眾汽車維修的售后主管梁先生告訴記者,，當前新能源車企的電池都有專門供應商，而且無法維修,，以舊換新又增加了更換成本,。“使用磷酸鐵鋰電池的車型整體保費漲幅其實沒有那么大。”
此外,，電機的維修費用也不低,，中國銀保信數(shù)據(jù)顯示,，有4成的新能源汽車每年電機平均換件價格在0.7萬元～1.4萬元，部分汽車搭載的電機還不止一個,。
“只換不修”的成本還體現(xiàn)在其他方面,。如特斯拉、小鵬等新能源車采用壓鑄一體式車身,，稍微撞壞一個地方,，也不易鈑金修復，只能換整個車架,，導致出險后的賠付金額較其它車型更貴,。梁先生表示，特斯拉的配件較貴,，如Model 3與蔚來ES6的天窗玻璃可相差近4000元,，這也是保費漲幅較高的原因。
新能源車險“一車一價”
太平洋保險的王女士表示,，新能源私家車涉及保費的因素是多元化的,，新能源車險定價需要“一車一價”，實際價格會隨著市場環(huán)境,、地區(qū),、車主自身情況和自主定價系數(shù)的變化而變化。“當年保費要繳多少,，是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的綜合結果,。不同品牌與車型的被保險車輛風險也存在一定差別，不同車輛的出險及違章的記錄也不相同,。”她表示,，如上一年出過兩次保險的車輛，在新一年費率肯定會上漲,，最終保費也是更貴一些,。
探討：如何讓新能源車“買得起也保得起”
“新能源車不能變成買得起，用不起,。”全國乘聯(lián)會近日針對保費上漲如是表態(tài),。如今新能源汽車正快速成為很多消費者的主要出行工具。據(jù)中汽協(xié)最新預測,，去年全年新能源汽車銷量將超過340萬輛,，同比增長1.5倍；今年中國新能源汽車銷量預計將達到500萬輛,，占據(jù)汽車總銷量的20%左右,。
逐漸增加的新能源汽車保有量，也帶來更龐大的保費規(guī)模,。據(jù)中國汽車工程學會預測,，到2030年,，國內新能源汽車的保有量能達到8000萬輛；同時,，相關保費規(guī)模會高達4700億元,。在此情形之下，讓新能源汽車車主享受到真正的“保費福利”,，消除與傳統(tǒng)燃油車的保費成本劣勢,，顯得非常重要,。
乘聯(lián)會秘書長崔東樹表示,，在新能源車專屬保險推出后，部分車主保費成本偏高,，這等于讓新能源車省下的油錢去交保險,，導致新能源車似乎不劃算，不利于新能源車推廣,。如何破解難題,？業(yè)內也給出了建議。
承保數(shù)據(jù)應及時更新
崔東樹指出,，新能源車保費相對較高,，也有歷史數(shù)據(jù)積累少的緣故。特別是一些老舊車型出現(xiàn)故障的概率相對高,，即使車型安全技術改進之后,，“高安全低故障”的現(xiàn)象仍然存在。他建議,，保險行業(yè)在新能源車中應該用更新的數(shù)據(jù)信息,，用更短期的數(shù)據(jù)延展分析。
“隨著專屬保險產品的實踐積累,，新能源汽車的理賠會快速迭代升級,，承保定價也會實現(xiàn)更精細化的管理，有望推動新能源車賠付率回歸合理水平,。”太平洋保險的王女士表示,，在新能源專屬車險推出前，新能源車與傳統(tǒng)燃油車承保理賠事務缺乏精細化管理的規(guī)則,，保險數(shù)據(jù)沉淀尚不充分,，導致短期內部分新能源車保費較高。
鼓勵車企“自營”保險業(yè)務
“適當鼓勵整車企業(yè)建立自身的保險品種,，拓展整車企業(yè)的保險業(yè)務,，建立自己有數(shù)據(jù)支持的低保費保險體系。”全國乘聯(lián)會近日發(fā)文指出,，車險綜合改革在保護消費者的同時還需要遵循“市場決定,，監(jiān)管引導”原則,，發(fā)揮市場在車險資源配置中的決定性作用，健全市場化條款費率形成機制,。
記者留意到,，當前車企“自營”車險已有相關端倪。被“吐槽”保費高的特斯拉早有準備,，在三年前就在加州推出了車險業(yè)務,，并宣稱保費價格比保險公司便宜30%。2020年8月份,，特斯拉在國內也注冊了保險業(yè)務相關公司,。
此外，國內其他新能源車企也有相關意圖,，比亞迪曾在2018年計劃推出“個性化定價保險服務”,，同年7月份，小鵬汽車成立了小鵬汽車保險代理有限公司,。作為最大的電池供應商,，寧德時代也以持股30%的比例入股小康人壽，接著又跟中國人保財險簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,。不過,，車企入局車險行業(yè)所要面臨的難題也數(shù)不勝數(shù)，要實現(xiàn)真正“自營”,，還需要多方鼓勵支持,。（文/圖 廣州日報全媒體記者鄧莉）
責任編輯：封曉健
