企業(yè)貸款利率創(chuàng)改革開放以來最低水平
來源：人民日報 發(fā)布時間：2022-01-19 14:23:20
企業(yè)貸款利率創(chuàng)改革開放以來最低水平
金融支持實體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大（經(jīng)濟(jì)新方位）
“2021年的貨幣政策體現(xiàn)了靈活精準(zhǔn),、合理適度的要求，前瞻性,、穩(wěn)定性,、針對性、有效性,、自主性進(jìn)一步提升,。”1月18日，中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)在國新辦新聞發(fā)布會上表示,，去年我國主要金融指標(biāo)在2020年高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)保持有力增長,，金融體系運行平穩(wěn)，金融對實體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固,。
強(qiáng)化跨周期調(diào)節(jié),，金融對重點領(lǐng)域支持力度穩(wěn)固
“2021年，人民銀行基于我國經(jīng)濟(jì)形勢變化,，強(qiáng)化跨周期調(diào)節(jié),。”劉國強(qiáng)表示，去年上半年,，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運行積極因素較多,，人民銀行保持流動性合理充裕，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),、降低融資成本,；下半年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮,、供給沖擊,、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，人民銀行統(tǒng)籌做好跨年度政策銜接,，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,。
“2021年全年新增貸款19.95萬億元，同比多增3150億元,，在2020年新增貸款較2019年同比多增2.8萬億元基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步同比多增，金融對實體經(jīng)濟(jì)支持力度持續(xù)加大,。”人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹,，面對經(jīng)濟(jì)下行壓力,，人民銀行自2021年下半年開始，前瞻發(fā)力,，通過降準(zhǔn),、增加支小再貸款額度、推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用再貸款等措施,，加大金融對實體經(jīng)濟(jì)支持力度,。
2021年以來，人民銀行通過持續(xù)優(yōu)化貸款市場報價利率（LPR）改革,，暢通貨幣政策傳導(dǎo),，增強(qiáng)信貸市場競爭性，有效推動實際貸款利率在上年大幅度下降的基礎(chǔ)上繼續(xù)穩(wěn)中有降,。2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%,，比2020年下降0.1個百分點，比2019年下降0.69個百分點,，是改革開放40多年來最低水平,。
數(shù)據(jù)顯示，到2021年末,，我國制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.8%,，比各項貸款增速高20.2個百分點；普惠小微貸款余額同比增長27.3%,，普惠小微授信戶數(shù)超過4400萬戶,，2021年11月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.98%，比2020年12月下降0.1個百分點,。
“從中長期貸款實際投向看,，金融機(jī)構(gòu)對重點領(lǐng)域中長期資金支持力度仍然比較穩(wěn)固。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示,，去年制造業(yè)中長期貸款保持快速增長,，到2021年末，制造業(yè)中長期貸款比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款的增速高18.1個百分點,，全年新增制造業(yè)貸款1.67萬億元,，同比多增3005億元，其中,，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款增速達(dá)32.8%,，全年新增3643億元。
2021年末,，工業(yè)中長期貸款增長22.6%,，比上年末高2.6個百分點，全年新增2.49萬億元，同比多增6503億元,；基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款增速為15.3%,，比上年末高1.1個百分點，全年新增3.82萬億元,，同比多增7346億元,；不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長期貸款增速為15.4%，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高1.7個百分點,，全年新增5萬億元，同比多增2618億元,。
此外,，穩(wěn)杠桿促增長取得了顯著成效，2021年我國宏觀杠桿率為272.5%,，比2020年末低7.7個百分點,，杠桿率已連續(xù)5個季度下降。
貨幣政策主動作為,、靠前發(fā)力,，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤
劉國強(qiáng)表示，2022年,，人民銀行將堅持穩(wěn)字當(dāng)頭,、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度,，加大跨周期調(diào)節(jié)力度,，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，更加主動有為,，更加積極進(jìn)取,，注重靠前發(fā)力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè),、科技創(chuàng)新,、綠色發(fā)展的支持力度，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,，為推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的貨幣金融環(huán)境,。
總量上，將保持貨幣信貸總量穩(wěn)定增長,，綜合運用多種貨幣政策工具,，保持流動性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有力擴(kuò)大信貸投放,，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。
結(jié)構(gòu)上,，將保持信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化,，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具要積極做好“加法”,，落實好支持小微企業(yè)的市場化政策工具，用好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對信貸增長緩慢地區(qū)的信貸投放,，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)發(fā)力,，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度,。
利率方面，健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制,，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能,，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,，推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,。
匯率方面，將保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定,，讓市場供求在匯率形成中發(fā)揮決定性作用,，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國際收支自動穩(wěn)定器功能。
1月17日,，人民銀行開展7000億元中期借貸便利（MLF）操作和1000億元公開市場逆回購操作,，中標(biāo)利率均下降10個基點。
“中期借貸便利和公開市場逆回購采用市場化招標(biāo)方式開展操作,，中標(biāo)利率通過參與機(jī)構(gòu)投標(biāo)產(chǎn)生,，利率水平取決于銀行體系流動性狀況、金融機(jī)構(gòu)對央行資金的需求以及市場預(yù)期等多種因素,。”孫國峰表示,，此次中期借貸便利和公開市場逆回購操作中標(biāo)利率下降，體現(xiàn)了貨幣政策主動作為,、靠前發(fā)力,，有利于提振市場信心，通過LPR傳導(dǎo)降低企業(yè)貸款利率,，促進(jìn)債券利率下行,，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，有助于激發(fā)市場主體融資需求,，增強(qiáng)信貸總量增長穩(wěn)定性,，支持國債和地方債發(fā)行，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤,，保持內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡,。
“LPR報價行報價時綜合考慮自身資金成本、風(fēng)險溢價和市場供求等因素，LPR會及時充分反映市場利率變化,，引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行,，有力推動降低企業(yè)綜合融資成本。”孫國峰說,。
數(shù)字人民幣交易金額達(dá)875.65億元,，累計開立個人錢包2.61億個
近期，數(shù)字人民幣APP在多個手機(jī)應(yīng)用市場上架,。在發(fā)布會上,，人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹了數(shù)字人民幣研發(fā)試點進(jìn)展情況。
目前,，人民銀行已經(jīng)在上海,、深圳、雄安等地和2022年北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點,，基本涵蓋了長三角,、珠三角,、京津冀,、中部、西部,、東北,、西北等不同地區(qū)。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年12月31日,，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個,，交易金額875.65億元,，試點有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性,，增進(jìn)了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計理念的理解,。
鄒瀾表示，下一步人民銀行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署,，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點,，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費,、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣,，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點落到服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和百姓生活上去，讓更多的企業(yè),、個人能感受到數(shù)字人民幣的價值,，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。（記者 吳秋余）
責(zé)任編輯：封曉健
