新能源汽車保費上漲,，如何平衡成本與消費者權益
來源：中國經(jīng)濟網(wǎng) 發(fā)布時間：2022-01-25 14:27:52
每經(jīng)評論員 孫桐桐
新能源汽車終于迎來了自己專屬的保險,。
2021年底，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》,，包括新能源汽車損失保險（即“車損險”）,、新能源汽車第三者責任保險（即“三者險”）,、新能源汽車車上人員責任保險三大主險和13個附加險，投保人可以選擇全部險種或部分險種,。
運行一個多月以來,，關于新能源汽車保費上漲的爭議也隨之而來。但在筆者看來,，新能源汽車專屬保險的出臺仍有較大的積極意義,。
其一，隨著我國新能源汽車保有量不斷增加,，原有傳統(tǒng)燃油車保險產品已經(jīng)不能滿足新的市場需求,。雖然新能源汽車可以上傳統(tǒng)燃油車的保險，但是如果出現(xiàn)新能源汽車獨有部分的故障,，例如“三電”部分的問題，是無法得到有效保障的,，所以新能源汽車上傳統(tǒng)燃油車的保險實際意義并不大,。
其二，新能源汽車保險試圖覆蓋新能源汽車各個使用環(huán)節(jié),，確保車主使用新能源汽車出現(xiàn)問題時有社會保障護航,。與此前統(tǒng)一購買燃油車保險不同，針對新能源汽車設計的保險產品更加有針對性和有效性,，條款設置也更加完善,，可以更好地保障新能源車主權益。
比如,，在保險責任上,，《條款》為“三電”系統(tǒng)提供保障，并全面涵蓋新能源汽車的使用場景,，除了行駛外,，還包括停放、充電及作業(yè)的狀態(tài),。同時,，《條款》明確了新能源汽車損失保險責任范圍包括因意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車電池及儲能系統(tǒng),、電機及驅動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)的直接損失,。
其三,，新能源汽車保險因車而異、因人而異的保費方案,，在面對不同人群時,，能夠更加精準、更具個性化,。據(jù)保險從業(yè)人員介紹,，目前，所有保費需要通過全新的系數(shù)來計算,，保費由原來的統(tǒng)一定價變?yōu)橐卉囈粌r,、一人一價，最終的報價與車型,、出險情況,、車主交通違法記錄等多個因素相關。一些過往賠付率較高,、售價較高的車型保費會上漲,，同時，也有部分車型保費下降,。
近日,，各家車企也紛紛發(fā)布關于車險調整的最新通知。特斯拉方面表示,，特斯拉車輛保費全國平均漲幅在10%左右,，比較受關注的高性能版車型保費上漲20%以內；蔚來汽車表示整體保費的變化與用戶所在地區(qū),、違章記錄,、過往出險情況等因素有關，整體而言保費調整幅度不大,；小鵬汽車則表示全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等,。
值得注意的是，新能源汽車保費上漲只是開始,，隨著車輛數(shù)據(jù)收集手段不斷完善,，汽車變得更加智能，未來,，大數(shù)據(jù)精準計算會廣泛應用到汽車保險行業(yè),，從而來平衡成本與消費者權益。
比如，根據(jù)規(guī)定,，自今年1月1日起出廠的新車都要安裝汽車“黑匣子”EDR系統(tǒng),，類似于飛機“黑匣子”，可以記錄事故發(fā)生前,、發(fā)生時,、發(fā)生后的車輛運行狀態(tài)，為后期調查,、取證提供真實的原始數(shù)據(jù),。這樣一來，保險公司也可以根據(jù)“黑匣子”提供的數(shù)據(jù)和交通違法數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析,，用來綜合計算保費,，即使同樣型號的汽車，如果用戶有暴力駕駛的習慣,，經(jīng)常違反交通規(guī)則,，保費就會比其他人高。
責任編輯：封曉健
