護(hù)航全周期養(yǎng)老規(guī)劃 中信銀行“幸福+”養(yǎng)老賬本全新發(fā)布
來(lái)源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2022-05-30 08:55:00
5月20日，中信銀行和信銀理財(cái)聯(lián)合舉辦的“幸福+”養(yǎng)老財(cái)富云端高峰論壇舉行。論壇上,，中信銀行發(fā)布了“幸福+”養(yǎng)老賬本，中信銀行全資子公司信銀理財(cái)有限責(zé)任公司介紹了即將發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,。
如何滿足居民的養(yǎng)老需求，成為當(dāng)下社會(huì)的熱點(diǎn)話題,。在論壇上,，來(lái)自金融監(jiān)管部門(mén)、國(guó)家老齡辦,、行業(yè)協(xié)會(huì),、高校,、中信銀行等相關(guān)負(fù)責(zé)人及專(zhuān)家學(xué)者共聚一堂，分析探討當(dāng)下國(guó)內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀,，展望中國(guó)養(yǎng)老金融的發(fā)展前景。
在論壇上,，中信銀行“幸福+”養(yǎng)老賬本正式發(fā)布,，它圍繞客戶養(yǎng)老需求，集合了三大支柱數(shù)據(jù),，全面展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn),，提供全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。
展望養(yǎng)老金融發(fā)展 共話新時(shí)代老齡觀
論壇伊始,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)郭武平在致辭中表示,，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全方位、多渠道,，提升金融服務(wù)適老化水平,，加大對(duì)老年人金融服務(wù)教育宣傳，不斷滿足老年人日益增長(zhǎng)的金融需求和對(duì)美好生活的向往,，同時(shí)切實(shí)提升老年人對(duì)金融發(fā)展成果的獲得感,、安全感、幸福感,。
全國(guó)老齡辦黨組成員,、中國(guó)老齡協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王紹忠發(fā)表致辭，完善多層次養(yǎng)老保障體系,，加快發(fā)展第二,、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，是推進(jìn)“三大體系”建設(shè)的重點(diǎn),，是今后一個(gè)階段老齡工作的重要抓手和著力點(diǎn),。
中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、人社部原副部長(zhǎng)胡曉義在主題演講中表示,，個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展需要政府,、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)以及參保人員的共建、共享,、共治,，通過(guò)強(qiáng)化激勵(lì)引導(dǎo)，完善運(yùn)行樞紐,，推進(jìn)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系加快構(gòu)建,，讓個(gè)人養(yǎng)老金惠及更多民眾。
對(duì)于我國(guó)養(yǎng)老金融面臨的發(fā)展前景,，中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用分享了養(yǎng)老金融國(guó)內(nèi)外研究成果,、我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展趨勢(shì)以及對(duì)中信銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)與期望,。
作為論壇主辦方，中信集團(tuán)副總經(jīng)理,、中信銀行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)方合英在致辭中表示，從養(yǎng)老“三支柱”頂層制度初創(chuàng)開(kāi)始,，中信銀行就主動(dòng)探索相關(guān)政策落地實(shí)踐,，率先布局養(yǎng)老金融，通過(guò)整合內(nèi)外部服務(wù)資源,，初步形成了養(yǎng)老金融服務(wù)體系的先發(fā)優(yōu)勢(shì),。中信銀行將繼續(xù)心懷“國(guó)之大者”，積極踐行國(guó)家戰(zhàn)略,，以客戶需求為中心,，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，堅(jiān)持走養(yǎng)老金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)路線,。
理財(cái)公司正在成為養(yǎng)老金融領(lǐng)域的重要參與者,。信銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁谷凌云發(fā)表了《踐行國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略，發(fā)揮理財(cái)獨(dú)特優(yōu)勢(shì),，努力成為養(yǎng)老金融體系中堅(jiān)力量》的主題演講,，介紹了即將發(fā)行的“信頤”系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。同時(shí),，就投資者較為關(guān)注的“如何購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以及如何合理規(guī)劃養(yǎng)老投資的投入”等問(wèn)題進(jìn)行了解答,。
“幸福+”養(yǎng)老賬本問(wèn)世 打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)
會(huì)上，中信銀行“幸福+”養(yǎng)老賬本正式發(fā)布,。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)養(yǎng)老賬本的來(lái)源,、功能、如何護(hù)航全周期養(yǎng)老規(guī)劃等進(jìn)行了詳細(xì)的闡述,。
“幸福+”養(yǎng)老賬本誕生的思路,，來(lái)源于美國(guó)芝加哥大學(xué)行為金融學(xué)教授理查德·塞勒（Richard Thaler）提出的“心理賬戶”概念。“通俗地說(shuō),，關(guān)于自己的錢(qián)包,，每個(gè)人大致做到心中有數(shù)，哪些錢(qián),、花在哪,；哪些錢(qián)、存起來(lái),；資產(chǎn)不能錯(cuò)配,，時(shí)機(jī)不可紊亂。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
了解“幸福+”養(yǎng)老賬本,，首先要了解我國(guó)的多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,，它包含三大支柱：第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，由政府主導(dǎo),；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，是與職業(yè)關(guān)聯(lián),、由國(guó)家政策引導(dǎo),、單位和職工參與、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理,、政府行政監(jiān)督的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三支柱包括個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，是個(gè)人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式,。
中信銀行此次推出“幸福+”養(yǎng)老賬本，將實(shí)現(xiàn)第一,、二,、三支柱養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶呈現(xiàn)一個(gè)跨周期,、跨平臺(tái),、跨資產(chǎn)類(lèi)別的“養(yǎng)老賬本”。在賬本功能中,，中信銀行將全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況,，不斷優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測(cè)算養(yǎng)老缺口,、規(guī)劃養(yǎng)老方案,、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能，進(jìn)而打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺(tái),。
養(yǎng)老賬本的推出與國(guó)家政策方向不謀而合：4月21日,，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），提出推動(dòng)發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情,、政府政策支持,、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金,。
《意見(jiàn)》指出,，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,，參加人可自主選擇。
在此背景下,，“幸福+”養(yǎng)老賬本充分發(fā)揮中信集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì),，以集齊銀行、保險(xiǎn),、證券,、基金、信托等金融全牌照而著稱(chēng)的“中信集團(tuán)綜合金融艦隊(duì)”為依托,，為客戶提供多層次,、多維度、多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,。
踐行國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略 發(fā)揮理財(cái)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)
自2021年9月,，為進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展,，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求,，銀保監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有長(zhǎng)期性,、穩(wěn)健性,、普惠性等優(yōu)勢(shì)。2022年3月1日,，中信銀行全資子公司信銀理財(cái)有限責(zé)任公司獲得了第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格,，成為國(guó)內(nèi)獲得試點(diǎn)資格的十家理財(cái)公司之一。
經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的產(chǎn)品設(shè)計(jì),、規(guī)劃,、測(cè)試、完善,，信銀理財(cái)即將推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已在報(bào)批中,，待監(jiān)管審批完成后，信銀理財(cái)將正式面向10個(gè)試點(diǎn)城市的投資者推出“信頤”系列專(zhuān)屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,。同時(shí),，中信銀行利用集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，協(xié)同行業(yè)外頭部金融機(jī)構(gòu),，基于“十分精選”系列產(chǎn)品的研究和篩選能力,，儲(chǔ)備了豐富的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老FOF基金等產(chǎn)品,，通過(guò)對(duì)客戶需求的洞察,，提供線上,、線下、遠(yuǎn)程等多渠道交互體驗(yàn),，將豐富的產(chǎn)品和服務(wù)匹配給全客戶,，提供“全客戶服務(wù)-全產(chǎn)品供給-全渠道觸達(dá)”的服務(wù)，滿足每一位客戶養(yǎng)老金保值和增值的配置需求,。
養(yǎng)老財(cái)富管理是中信銀行打造客戶首選財(cái)富管理主辦行的重要布局之一,。在為客戶服務(wù)過(guò)程中，中信銀行正在建立起一套完善的“以客戶為中心”,、為客戶提供“金融+非金融”的全生命周期解決方案,。
踐行社會(huì)責(zé)任 中信銀行提供有溫度養(yǎng)老金融服務(wù)
中信銀行 “幸福+”養(yǎng)老賬本，得益于在養(yǎng)老金融領(lǐng)域率先謀篇布局,。中信銀行在2019年便已經(jīng)與中國(guó)老齡協(xié)會(huì)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,，提出“構(gòu)建覆蓋全生命周期養(yǎng)老金融服務(wù)體系”的規(guī)劃，履行打造“養(yǎng)老金融主辦行”的使命,。
除了先發(fā)優(yōu)勢(shì),，中信銀行正在打造“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品,、一個(gè)賬本、一套服務(wù),、一支隊(duì)伍,、一個(gè)報(bào)告”的養(yǎng)老金融“六大支撐”服務(wù)體系。
方合英表示,，面對(duì)國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，中信銀行將堅(jiān)持國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng),，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量,，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶，充盈客戶養(yǎng)老的“錢(qián)袋子”,，積極履行社會(huì)責(zé)任,，用“有溫度”的服務(wù)護(hù)航每一位客戶的幸福未來(lái)。
中信銀行供稿
責(zé)任編輯：聶臻臻
