金融知識普及月 | 關(guān)于防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示
來源：濰坊新聞網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2022-09-27 09:38:48
近期,，有消費(fèi)者反映,，某些保險(xiǎn)銷售人員為提高銷售業(yè)績，在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中,，向消費(fèi)者提供與實(shí)際不符或讓人誤解的信息,，誘導(dǎo)消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在套路營銷,、誘導(dǎo)消費(fèi),、強(qiáng)制搭售等問題，侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。為此,，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第5期風(fēng)險(xiǎn)提示,，提醒消費(fèi)者注意防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為。
保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)是指保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定,，通過欺騙,、隱瞞或者誘導(dǎo)的方式，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為,。
銷售誤導(dǎo)行為侵害消費(fèi)者的知情權(quán),、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)利。
表現(xiàn)一：隱瞞,、混淆產(chǎn)品信息誤導(dǎo)消費(fèi)者,。故意隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，將具有相近保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品進(jìn)行混淆,，或混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品,，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。比如以銀行理財(cái)產(chǎn)品,、銀行存款,、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；或者使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率,、結(jié)算利率等比率性指標(biāo),，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比,，給消費(fèi)者造成誤導(dǎo),，容易引發(fā)理賠爭議或退保糾紛。
表現(xiàn)二：暗藏搭售誤導(dǎo)消費(fèi)者,。在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中，個(gè)別銷售人員為提高銷售業(yè)績,，以折扣優(yōu)惠,、公司規(guī)定、核保政策為由,，變相誤導(dǎo)消費(fèi)者盲目投保高保額產(chǎn)品,。也有部分網(wǎng)頁、APP操作頁面,，以默認(rèn)勾選,、強(qiáng)制勾選等方式捆綁搭售，強(qiáng)制要求消費(fèi)者購買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等,，侵害了消費(fèi)者自主選擇權(quán),。
表現(xiàn)三：夸大保險(xiǎn)責(zé)任或承諾保證收益誤導(dǎo)消費(fèi)者,。在保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷過程中，個(gè)別銷售人員介紹保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)斷章取義,、避重就輕,，夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，弱化保險(xiǎn)責(zé)任免除等關(guān)鍵信息,。比如向投保人口頭承諾“什么都能賠”,，故意曲解保障范圍誤導(dǎo)消費(fèi)者，給消費(fèi)者理賠埋下隱患,；或在銷售分紅險(xiǎn),、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí),，存在只強(qiáng)調(diào)“高收益”而不展示不利信息,、承諾保證收益等虛假宣傳行為。
針對保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為,，中國銀保監(jiān)會(huì)不斷完善制度,、強(qiáng)化監(jiān)管力度，聯(lián)動(dòng)相關(guān)單位齊抓共管,，有力整治突破道德底線,、漠視群眾利益的行為。同時(shí),，中國銀保監(jiān)會(huì)消保局提示保險(xiǎn)消費(fèi)者：在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，不盲目跟風(fēng)、不隨意委托,、不輕信“代理退保”“代理維權(quán)”,，謹(jǐn)防銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。
一,、不盲目跟風(fēng),，確認(rèn)保險(xiǎn)合同內(nèi)容后再投保
保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的保障范圍以合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任為準(zhǔn),，建議消費(fèi)者根據(jù)自身保險(xiǎn)需求,，認(rèn)真了解擬購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保機(jī)構(gòu)、保障范圍,、除外責(zé)任,、保費(fèi)、保險(xiǎn)金賠償或給付條件等,，選擇最適合自己需求,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。注意防范營銷過程中混淆、模糊,、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn),。此外，在投保時(shí),，無論是線下投?；蚴蔷€上投保，繳費(fèi)前一定要仔細(xì)核對投保險(xiǎn)種,，在了解合同重要條款后再投保,。
二、不隨意委托,，注意保護(hù)個(gè)人信息安全
消費(fèi)者在選擇和購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，不要隨意委托他人辦理投保，不要隨意簽字授權(quán),，注意保管好重要證件,、賬號密碼、驗(yàn)證碼,、人臉識別等個(gè)人信息,，線上、線下投保務(wù)必做到本人確認(rèn),，謹(jǐn)慎對待簽字,、授權(quán)、付費(fèi)等重要環(huán)節(jié),，確保自己了解所簽署或授權(quán)的協(xié)議內(nèi)容,。
三、不輕信“代理退保”“代理維權(quán)”,，選擇合法合理途徑維權(quán)
如您對保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)有異議,，或在購買保險(xiǎn)過程中存在糾紛等，要注意保留相應(yīng)證據(jù),，及時(shí)向保險(xiǎn)公司投訴,，或向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解，必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定,，申請仲裁或向法院起訴,。通過正常渠道用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，不輕信“代理維權(quán)”“代理退保”等虛假承諾,，不參與違背合同約定、提供虛假信息,、編造事實(shí)的不法行為,。(中國人壽股份山東省分公司服務(wù)號)
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